Проценты по ипотеке во франции


Metrinfo: Где россиянину найти низкие проценты по ипотеке?

Metrinfo: Где россиянину найти низкие проценты по ипотеке? В Западной Европе! Соблазнительная ставка, внушительные суммы, выгодные цены на дома и квартиры

Как и Восточная, Западная Европа является одним из самых популярных регионов у российских покупателей. Сама недвижимость там, конечно, недешевая. Но высокая цена во многом компенсируется развитой системой ипотечного кредитования, фантастически (по российским меркам) низкими процентными ставками. В результате многие потенциальные покупатели с изумлением обнаруживают, что объекты real estate во многих местах старушки-Европы парадоксальным образом им более доступны, чем на родине.

«Распространенье наше по планете особенно заметно вдалеке, в общественном парижском туалете есть надписи на русском языке», — пел еще Высоцкий. Это был конец 70-х, времена «железного занавеса». С тех пор ситуация изменилась – в сторону еще большего «распространенья». Автор этих строк, к примеру, знаком (через интернет) с семьей бывших соотечественников, обитающей на Галапагосских островах. Ничего, говорят, живем, не жалуемся.

Но это, конечно, экзотика – и приобретения в подобных местах единичны. А существуют и традиционные направления, где недвижимость россиянами приобретается достаточно массово. Где именно?

Три категории покупателей зарубежного жилья: «курортники», «инвесторы», «мигранты»«Как правило, все покупатели делятся на три категории, — объясняет журналу www.metrinfo.ru Денис Евсеев, управляющий партнер компании KINGSLAND. – Первые приобретают для отдыха, вторые – инвесторы, третьим недвижимость нужна для ПМЖ – полного или частичного».

В соответствии с подобными целями, можно выделить и наиболее популярные страны и районы. «Отдых» — прежде всего, теплые моря. В Западной Европе это прибрежные регионы Испании, Греция, Кипр. Для более состоятельных – Лазурный берег Франции. В заметно меньшей степени приобретают недвижимость на горнолыжных курортах: наши сограждане, видимо, считают, что снега и холода им и дома хватает.

В категории «Инвестиции» практически вне конкуренции оказывается Германия – причем приобретаются не только жилые объекты, но и коммерческая недвижимость. Кроме этой страны, объект для сдачи в аренду может быть приобретен и в любом другом месте – главное, чтобы город был достаточно крупным, и там имелось необходимое число желающих снять.

Что касается «ПМЖ», то здесь с классификацией все очень сложно – все зависит от конкретных условий человека, особенностей его бизнеса, знания языка и т.п.

Эти соблазнительные процентыНо вернемся к нашей основной теме – ипотеке в западноевропейских странах. Бесспорным лидером здесь, по единодушному мнению наших экспертов, стала Франция. «Россиянину здесь достаточно просто получить ипотечный кредит в размере до 80% от стоимости объекта недвижимости, и ставки будут низкими: фиксированные – от 2,9%, «плавающие» – от 2,3%, — говорит Станислав Зингель, президент международного агентства недвижимости Gordon Rock. – В 2010 году проценты по ипотечным кредитам во Франции достигли минимальных значений со времен Второй мировой войны». Кстати, для собственных граждан и жителей стран ЕС французские банки еще более лояльны – готовы профинансировать покупателям объекты на 108%, из которых 100% пойдут на стоимость самой недвижимости, а оставшиеся 8 – на компенсацию нотариальных и прочих услуг по сопровождению сделки. Но россияне не жалуются: им и 80% кредита кажутся очень симпатичными.

В Великобритании, — рассказывает Кирилл Долгинский, Управляющий директор, международный ипотечный брокер Lowell Finance россиян ждут некоторые ограничения. Они в первую очередь касаются кредитов на домовладения стоимостью менее 300 тыс. фунтов стерлингов (примерно 337 тыс. евро).  Дело в том, что количество ипотечных программ для нерезидентов, желающих купить объект за такую сумму, еще не восстановилось к докризисному уровню. Отсюда высокие требования к заемщику-нерезиденту.

А вот для покупателей элитного жилья – стоимостью выше £500 000 (560 тыс. евро) особых ограничений нет. Основное требование -более тщательная проверка представленных документов заемщика и уменьшение размера возможного кредита в среднем до 60% от оценочной стоимости недвижимости, а так же более консервативная оценка объекта недвижимости.

Сегодня в Великобритании ставка по ипотечному кредиту колеблется в рамках 3,6%-6,25%, можно рассчитывать на кредит до 70% и на срок до 20 лет.

Другая страна миллионеров – Швейцария – славится своей жесткой политикой по отношению к нерезидентам, собирающимся купить здесь недвижимость. В некоторых кантонах иностранцам вообще ничего не продадут. Но и там, где покупать разрешено, тоже не все просто. «Местные банки очень требовательно относятся  к частным лицам, требуют заполнения множества анкет, где указывается информация о доходах, потом эти данные перепроверяются банком, — говорит Анастасия Дудерова, руководитель отдела зарубежной недвижимости компании Delta estate. — В зависимости от вида недвижимости, процент фиксированной ставки  кредитования составляет от 2,5 до 4,5%, на срок от 2 до 10 лет. При так называемой плавающей ставке можно получить кредит под 1% годовых на длительный срок (даже на 100 лет), но иностранный гражданин может получить кредит на сумму 50-60% от стоимости объекта».

Весьма привлекательны условия в Италии. По словам Евгения Скоморовского, управляющего партнера компании «Century 21 Запад», минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30%. Ставки по кредиту здесь от 3% («плавающие») и от 3,6% (фиксированные). Как правило, решение о выдаче или отказе в итальянских банках принимаются в течение двух недель.

В Германии, говорит Юлия Титова, директор компании Rentsale, получить кредит реально, но непросто: банки дают деньги далеко не на все объекты и не всем – у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Еще возможны варианты под залог уже имеющейся недвижимости в Германии (т.е. это не первая покупка) или на строительство дома под залог участка.

В Испании, продолжает Юлия Титова, в продаже находится изобилие объектов. На них заранее одобрены кредиты (поскольку часто это залоговые объекты), и банки очень заинтересованы в их реализации. Заявляются очень льготные условия (кредит до 80-90% от стоимости), однако более реально ориентироваться на цифры в 50-70%. Процентные ставки – 4-5% годовых.

В Португалии, по словам Александра Гладкевича, директора представительства компании Status Home в России, ипотеку дают на сумму до 70% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки кредитов – до 30 лет, а ставка составит от 3,5% годовых.

Россияне подтягиваютсяВ 90-х годах и в самом начале 2000-х понятия «покупатель из России» и «чемодан денег» были в Европе синонимами. «Российские покупатели «первой волны» автоматически проходили по категории сashbuyer, — отмечает Елена Юргенева, директор департамента элитной недвижимости компании Knight Frank. – Кстати, на Западе этот термин означает не в буквальном смысле покупку за наличные, а покупку на свободные средства без банковского займа».

Сегодня времена изменились, и ипотекой наши покупатели стали пользоваться. Правда, оценки того, насколько именно, разнятся очень сильно. Наибольшим пессимистом оказался Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty – по его оценке, ипотеку берут не более 3% российских покупателей зарубежной недвижимости. «Одни просто не знают о такой возможности, — говорит эксперт. – Другие неспособны подтвердить свой доход, ведь в Европе не понимают тонкостей ведения бизнеса по-русски – в частности, «серой» бухгалтерии».

Оптимистичнее смотрит на проблему Денис Евсеев (KINGSLAND): он считает, что «ипотеку берут два клиента из 10», т.е. выходит 20%. Юлия Титова (Rentsale) говорит о «менее 50% покупателей», Александр Гладкевич (Status Home) о «каждом втором российском покупателе».

И, наконец, наибольшим «ипотечным оптимистом» оказалась Елена Юргенева (Knight Frank), считающая, что «количество ипотечных сделок достигает 70%», а в отдельных странах, таких, как Великобритания, доходит до 90%.

…Такое расхождение, на взгляд автора, можно объяснить только тем, что каждый эксперт говорит о практике своей компании – а страны, уровень состоятельности клиентов, налаженные контакты с зарубежными банками у всех различны. Впрочем, все соглашаются с тем, что зарубежная ипотека становится у российских покупателей все более популярной. Денис Евсеев (KINGSLAND), который сегодня, напомним, говорит о двух клиентах из 10, прогнозирует, что через 5-6 лет их будет семь из десяти.

А Кирилл Долгинский (Lowell Finance) продемонстрировал нам, как в среднем (по статистике его компании) выглядит ипотечный кредит россиянина в Европе. В 2010 году он составил 403 тыс. евро при средней стоимости покупки недвижимости в 655 тысяч. В марте 2011 года эти цифры несколько снизились до уровня 366 тысяч евро (кредит) и 578 тысяч евро (стоимость покупки). А желаемые (с нашей стороны) цифры несколько иные; россияне хотели бы получить от банков 350 тыс. – 600 тыс. евро, с тем, чтобы займ покрыл примерно 60% от стоимости недвижимости. Россиян устраивает кредит на 18-20 лет, но они планируют его гасить кредит досрочно, и отсутствие санкций за досрочно погашение кредита является важным условием.

«Теоретическая» угрозаВвязываясь в ипотеку, потенциальный заемщик должен четко понимать, что приобретаемая недвижимость станет предметом залога – соответственно, при невозможности платить банк отберет ее. «В данном случае речь идет о нерезидентах, поэтому западные банкиры с ними особо церемониться не должны, — отмечает Роман Строилов (Penny Lane Realty). – Ведь жилье это не единственное, да и процессы отбора заложенного имущества развиты в Западной Европе куда лучше, чем у нас». А Юлия Титова (Rentsale) напоминает, что среди предлагаемой недвижимости очень велика доля тех, что «от банков» — т.е. конфискованной у неудачливых ипотечных заемщиков.

С другой стороны, в ответ на просьбу рассказать об известных им случаях отъема недвижимости именно у российских покупателей, наши консультанты признавались, что им такое неизвестно. Наши заемщики оказываются очень дисциплинированными, они обычно либо находят способ погасить кредит, либо умудряются продать недвижимость вместе с кредитом.

«В отличие от многих европейцев, у состоятельных русских это не единственное жилье и не на последние деньги, — объясняет сей «феномен» — Екатерина Тейн, партнер, директор департамента жилой недвижимости Chesterton. — Даже при условии ипотеки, при 50% взносе всегда можно продать жилье при необходимости и расплатиться с банком».

Резюме от журнала www.metrinfo.ruКак и все на этой земле, ипотека в западноевропейской стране может оказаться и выгодной, и нет – все зависит от конкретных условий. Поэтому столь серьезное решение должно приниматься взвешенно, исходя из экономических расчетов, а вовсе не потому, что «домик очень понравился».

Еще стоит напомнить, что недвижимость в западноевропейских странах в последние годы серьезно подешевела, и это делает приобретение (особенно с ипотекой, когда выплаты «размазываются» на многие годы вперед) весьма выгодным.

Владимир АбгафоровГде россиянину найти низкие проценты по ипотеке? В Западной Европе! Соблазнительная ставка, внушительные суммы, выгодные цены на дома и квартирыwww.metrinfo.ru

www.french-finance.com

Условия ипотечного кредитования в Европе

Условия ипотечного кредитования в Европе

Специалисты, знающие толк в инвестициях, советуют при приобретении недвижимости за рубежом по возможности пользоваться ипотекой. Благодаря низким ставкам во многих странах это очень выгодно. И половина российских покупателей уже вняли советам. За дешевой ипотекой — за границуПо наблюдениям риэлторов, помогающих нашим соотечественникам приобретать недвижимость за границей, уже более 50% сделок совершают с использованием ипотеки. У российских покупателей растут инвестиционная грамотность и стремление к минимизации рисков при приобретении жилья за рубежом. В этом россияне все больше походят на англичан, французов и скандинавов, законодателей мод в области инвестиций в недвижимость. Те уже давно в сделках используют ипотеку даже в тех случаях, когда хватает собственных средств. Это логично: ставки, по которым наши соотечественники могут получить кредит в зарубежном банке, более привлекательны, чем те, на которые они могут рассчитывать в России. Правительства европейских стран и местные кредитные организации кровно заинтересованы в приходе инвесторов на рынок недвижимости и потому готовы обеспечивать заемщикам наилучшие условия сотрудничества. Действительно, ипотека в Европе остается выгодной вне зависимости от экономической нестабильности в некоторых странах. Кредит вам выдадут под низкие проценты на 10–30 лет. Возможно досрочное погашение ссуды без каких-либо санкций и дополнительных платежей. В ряде стран был увеличен размер первоначального взноса (с 30 до 40%), однако большая часть банков работает на докризисных условиях. Согласитесь, это здорово: взять ипотеку под какие-нибудь 3–4%, а собственные деньги держать в банке и получать процент! В России сейчас реально положить валюту в банк под 5–6% годовых, следовательно, разница составит примерно 2%. При крупных платежах, обычно идущих на недвижимость, экономия получается ощутимая. Умножьте эту сумму на количество лет, в течение которых вы будете платить за ипотеку. Выгода налицо. Где лучше?Самые низкие проценты по ипотеке предлагают сейчас в Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции и Австрии — странах, экономика которых в меньшей степени пострадала от мирового финансового кризиса. «В 2011 г. рост объемов ипотечного кредитования в стабильных европейских государствах продолжится, что будет дополнительно поддерживать рынки недвижимости этих стран», — прогнозирует управляющий директор международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский. Минимальные плавающие ставки по ипотечным кредитам предлагают россиянам в Израиле, Франции, Португалии, Испании, Германии. Максимальный размер кредита готовы выдать гражданам России во Франции, на Кипре, в Португалии — до 80%. В Испании, Турции и Англии — максимум 70%. В Германии, США, Италии, Греции, Израиле — 60%. На 40 лет можно получить заем на Кипре, на 30 — во Франции, Испании, Италии, США, Чехии, Греции, Израиле, Португалии. В других странах период кредитования меньше. Легче всего гражданам России взять заем в Великобритании, Германии, Испании, на Кипре, во Франции и Израиле, труднее — в Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии. Есть и страны, в которых ипотека для россиян практически недоступна. Источник: Gordon Rock совместно с Lowell Finance Главное — в деталяхПо данным компании EVANS, во Франции наибольшим спросом пользуются ипотечные продукты на приобретение жилья для отдыха, сдачи в аренду и кредитование недвижимости по схеме leaseback. В Великобритании хоть и лояльно относятся к кредитованию нерезидентов, но предложение ипотечных продуктов для этой категории заемщиков ограничено. Немецкие кредитные организации предоставляют хорошие условия ипотеки для российских покупателей, причем как на объекты для проживания, так и на инвестиционные проекты. Дополнительное преимущество при одобрении кредита дает получение дохода на территории Германии. Итальянские банки уделяют особое внимание платежеспособности зарубежных заемщиков: лучше, если доходы соискателей подтверждены справками с работы. В Испании ситуация на ипотечном рынке в последнее время меняется в лучшую сторону, но остается неоднозначной. Низкие процентные ставки по кредитам уравновешиваются жесткими требованиями к объектам залога и оценке заемщика. По итогам 2010 г. можно отметить, что россиянам кредит более чем на 60% от оценочной стоимости не дают. Кипр привлекателен гибкими условиями и простотой получения ипотеки, в том числе для инвесторов из России и стран СНГ. Проекты крупных застройщиков банки охотно кредитуют до 70–80% от оценочной стоимости, объекты вторичного рынка — до 60% и под более высокий процент. Высоким спросом у россиян пользуются ипотечные программы турецких банков. Особенно популярны кредиты на приобретение недвижимости в тех жилых комплексах, где обещан гарантированный доход от сдачи в аренду. Многие банки США отказались от ипотеки для иностранцев или значительно сократили лимиты по размеру финансирования и повысили процентные ставки, тем самым компенсируя риски. Существуют строгие ограничения на объекты залога, поэтому сейчас практически невозможно получить кредиты в Неваде, Флориде, Калифорнии. В Нью-Йорке ситуация с ипотекой выглядит более привлекательной. Правила, принятые в Египте, заставляют иностранцев сначала за наличные покупать недвижимость, получать резидентскую визу, а уж потом идти в банк за кредитом. В Черногории ипотека для иностранцев также практически недоступна. Но многие застройщики предлагают покупателям выгодные рассрочки. То же самое можно сказать и о Болгарии, рынок кредитования которой серьезно пострадал во время кризиса. Готовьте документыЧтобы получить ипотеку, следует ответственно отнестись к сбору всех необходимых бумаг. В первую очередь банки интересуются уровнем и источниками дохода заемщика, движением на банковском счете, кредитной историей, возрастом, профессией и т. д. Зачастую при рассмотрении кандидатуры заемщика зарубежные кредиторы ориентируются не только на официальную заработную плату. В западных странах учитывают прибыль от сдачи недвижимости в аренду, наличие и стоимость имеющегося имущества и т. д. Причем вопросы уплаты налогов со всех этих доходов иностранные банки не интересуют — этот аспект волнует только российские фискальные органы. А вот легальность получения прибыли отслеживается очень строго. Главное требование, чтобы стабильный ежемесячный доход за вычетом всех затрат (их указывают в анкете, при этом учитывают иждивенцев и т. д.) втрое превышал сумму ежемесячных выплат по кредиту. Статус заемщика непринципиален для европейского банка. Если доход подтвержден, профинансировать покупку недвижимости банк сможет и российской домохозяйке, и частному предпринимателю, и безработному. ПримерыКак может выглядеть покупка дома за рубежом с помощью банка?Допустим, вы собираетесь приобрести трехкомнатные апартаменты в курортном испанском городке Кальпе, площадью около 80 кв. м, с видом на море, в комплексе со всей инфраструктурой. Стоят они 230 000 евро. На такую недвижимость дадут ипотеку в размере 60% от суммы покупки на 30 лет под 3,5% годовых. При этом нужен лишь первоначальный взнос в сумме 92 000 евро. Ежемесячные выплаты (тело кредита плюс процент) составят 785 евро.В Германии на доходный дом на девять квартир и три коммерческих помещения в центральном районе Берлина стоимостью 1,5 млн евро банк выдаст кредит до 70% от цены под 3,5% годовых на 20–30 лет. Ежегодные отчисления по ипотеке составят 71 750 евро, в то время как чистый доход от аренды (после выплаты всех расходов) — 120 000 евро!При покупке квартиры в хорошем районе Берлина за 70 000 евро банк профинансирует иностранцу до 70% стоимости под 3,5% на 30 лет. Таким образом, первоначальный взнос составит 21 000 евро, а ежемесячные выплаты по кредиту, включая проценты, — 279 евро. Если приобрести квартиру с уже проживающим арендатором, то недвижимость будет приносить в месяц 400 евро чистыми, что составит за год 6,9% дохода. При этом все заботы о сборе арендной платы и любые коммунальные и прочие вопросы будет решать управляющая компания. Несомненным плюсом такого приобретения станет облегченный въезд собственника в Германию. Источник: Century21 BeverlywoodИрина Богатырева  По материалам " Недвижимость & цены"

Статьи по общим вопросам о зарубежной недвижимостиУ кого лучше покупать зарубежную недвижимостьНедвижимость с самой дорогой стоимостью квадратного метра в миреОстрова частных владельцев и острова на продажуСравнение стран по процедуре выдачи ипотечного кредитаПокупка и продажа замков во Франции и других странахНовогодние каникулы за границейКак продать недвижимость, купленную за рубежомДля покупки дома за границей вовсе не обязательно быть миллионеромИпотека за границей Сдать квартиру в России и перебраться жить в страну, где тепло и дешево Недвижимость в комплексах с яхтенными причалами Наиболее предпочтительные города мира для покупки недвижимости Вид на жительство при покупке недвижимости за рубежомРекомендации для желающих арендовать домик на лето за границейЗарубежная курортная недвижимость все еще популярна у российских покупателейИпотечные условия в странах Западной ЕвропыУсловия ипотечного кредитования в ЕвропеИпотечные условия в Болгарии, Черногории, Чехии, Латвии, ТурцииВлияние африканских революций на рынок недвижимости в ЕвропеПокупка или аренда пенсионерами недвижимости за рубежомПриобретение зарубежной недвижимости по минимальной ценеПродажа островов и недвижимости на островахПродажа гражданства по программам «гражданство в обмен на инвестицииДвойное налогообложение для владельцев зарубежной недвижимостиПокупка недвижимости на первой береговой линии от моряРейтинг «гостеприимства» стран к российским гражданамОпыт частных инвесторов из России при приобретении зарубежной недвижимостиСегодня купить замок - это уже не мечта, а реальностьКакой будет ситуация на зарубежных рынках недвижимости в 2011 году?Арендовать недвижимость за рубежом дело непростое и довольно серьезноеПредложения недвижимости, которой управляют известные гостиничные сети Какую коммерческую недвижимость в Европе сегодня могут предложить российским инвесторамЗарубежные курорты с развитой индустрией ночных развлеченийПравила приобретения земельного участка за рубежом Цены на европейскую курортную недвижимость после кризисаИнтерес россиян к инвестициям в зарубежную недвижимость существенно изменил приоритетыПроцесс восстановления на рынках элитной европейской недвижимости Механизм российского налогового законодательства при приобретении недвижимости за рубежомCхемы buy-to-let и ROI при арендеСамые безопасные европейские страны для инвестиций в недвижимостьКак минимизировать риски, приобретая недвижимость на стадии строительства за рубежомКак обойти ловушки при покупке дома за рубежомCлухи и мифы о зарубежном рынке недвижимости во время кризисаЧто можно купить за рубежом от 10 тысяч до 200 тысяч евроПокупка зарубежной недвижимости с помощью инвестиционных фондов недвижимости (REIT)Юридическая проверка покупки недвижимости за границейПрактические рекомендации о безопасности покупателям жилья за границейКак правильно сформировать портфель инвестицийКак не допустить ошибок при выборе объекта инвестицийОформление экономического гражданства для россиянина Инвестиционный аспект приобретения недвижимости за границейПлюсы и минусы приобретения дома в деревне за границейВозможные риски при покупке зарубежной первичкиЗарубежная ипотека для россиянРейтинг самых популярных у российских покупателей недвижимости странАренда жилья за рубежомПредпочтения россиян при выборе зарубежной недвижимости Где покупать элитную недвижимость. Итоги 2009 годаОсобенности приобретения недвижимости за рубежомРоссийские инвесторы готовят запасные аэродромы за рубежомЗарубежный рынок: что делать с недвижимостью, купленной до кризиса?Стоимость покупки и содержания зарубежной недвижимостиСитуация на рынках зарубежной недвижимости по итогам 2009 годаКризис и наиболее впечатляющие события на мировом рынке недвижимостиКак купить зарубежную недвижимость и не потерять на этом деньгиМесячный прожиточный минимум для иностранца, имеющего собственное зарубежное жильеЗарубежная недвижимость - это хорошая и сравнительно недорогая инвестиция Инвестиционная активность в европейскую недвижимость увеличиласьПокупка земли за рубежомОсновные причины, которыми руководствуются покупатели недвижимости за рубежомКак сдать зарубежное жилье в аренду?Управление квартирой и продажа квартиры за рубежомВлияние кризиса на зарубежную ипотеку Что можно купить за рубежом по цене «однушки» на Беговой?Цены на жилье растут в большинстве регионов мира

ВСЕ СТАТЬИ

world.prime-realty.ru

Получение кредита и ипотеки во Франции

Получение кредита и ипотеки во Франции на покупку недвижимости не представляет большой сложности. Основными преимуществами работы с французскими банками являются низкая по российским меркам процентная ставка, а также широкая гамма предложений кредитных продуктов: от краткосрочного кредита до ипотеки. Здесь может быть как вариант постепенного совместного погашения кредита и процентов, так и кредит in fine, когда сначала выплачиваются проценты и лишь в самом конце одномоментно само тело кредита.

Прежде чем вы собираетесь посетить, понравившиеся Вам объекты недвижимости представляется разумным ознакомиться с имеющимися предложениями по кредитам. Во-первых, это поможет Вам лучше узнать свой бюджет на покупку, а во-вторых, даст Вам представление о предстоящих процедурах и ускорит в дальнейшем сроки рассмотрения Вашей заявки на кредит.

Получение кредита Покупателем является отлагательным условием Компроми де Вант (предварительного договора). В случае его неполучения Покупатель получает право его расторгнуть и забрать гарантийный взнос

Доказательство обращения за получением кредита необходимо предъявить в течение 15 дней после подписания Компроми. На этот случай финансовые учреждения выдают специальные подтверждения. В случае, если в Компроми есть отлагательное условие, а вы не предъявите доказательство обращения за кредитом, то при неполучении кредита вы теряете возможность забрать свой депозит.

Обычно в Компроми указывается крайний срок получения кредита. Минимальный срок - 30 дней с даты подписания Компроми. Разумный срок получения кредита для нерезидента - 2-3 месяца. Крайний срок может быть сдвинут по соглашению с Продавцом.

Для получения кредита необходимо предоставить определенный пакет документов кредитному учреждению. Для наемных работников необходимо предъявить зарплатные ведомости и банковские выписки по счету за последние три месяца, вашу последнюю налоговую декларацию, личные сведения по каждому из заемщиков. Для частных предпринимателей процедура сложнее и это надо иметь ввиду при расчете сроков получения кредита.

Практически во всех случаях у Вас попросят полис страхования жизни. Для людей в возрасте и с проблемами со здоровьем заявки на кредит необходимо подавать как можно раньше, так как страхование жизни в этом случае может занять большее время. Также необходимо учитывать, что если вы укажете в анкете на получение кредита серьезные проблемы со здоровьем, то Вас могут попросить пройти ряд медицинских процедур, начиная от простейшего визита к врачу, до анализа крови и снятия кардиограммы. Нужно иметь ввиду, что вы можете страховаться у собственного страховщика, отличного от предложенного банком, но в этом случае процедура усложняется и удлиняется.

В случае, если Вы прошли все процедуры и банк готов предоставить кредит, Вам высылается официальное предложение ссуды. По законодательству подписать его вы можете лишь спустя 10 календарных дней. То есть у Вас есть 11 календарных дней на раздумья. Акцепт предложения высылается в банк заказным письмом. Эти временные рамки тоже необходимо учитывать при определении крайнего срока получения кредита, указываемого в Компроми.

По поводу кредита делается нотариальная запись, часто интегрированная в текст Ак де Вант (основной договор). Эта запись содержит в себе условия получения кредита и служит гарантией покрытия долга для банка в случае невыплаты кредита.

Текст нотариальной записи согласуется между банком и нотариусом, в ней указывается обеспечение кредита в случае его невозврата. Данная процедура занимает по крайней мере 24 часа и это также необходимо учитывать при планировании времени.

Расходы по оформлению кредита рассчитывает кредитное учреждение. В тоже время дополнительные расходы за регистрацию ипотеки рассчитываются и включаются в счет нотариусом. Расходы составляют в большинстве случаев около одного процента и могут быть точно исчислены только при окончании сделки, когда нотариус обладает всей информацией предоставленной кредитным учреждением.

Во Франции возможно получить ипотечный кредит покрывающий до 70% стоимости имущества под ставку от 2,1 % на срок от 7 до 25 лет.

www.franceonly.ru

French Finance – ипотечное кредитование во Франции

Ипотека за рубежом: ставки от 2,5% до 7% годовых. Рейтинг стран по кредитным процентам: самые низкие – в Швейцарии, самые высокие – в Турции. Испания – «середнячок»

 

Рассуждения на тему ипотеки редко обходятся без сетований на ее дороговизну в России и «киваний» в сторону Запада, где кредиты раздают всего-то под 3-5%, что позволяет стать обладателем недвижимости не только богачу, но и среднеобеспеченному человеку. Такие цифры, конечно, реальны и заманчивы, однако вовсе не означают, что купить жилье за границей проще простого.

Чтобы оценить доступность иностранной ипотеки для российских покупателей «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» решил выяснить, какие условия приходится выполнять иностранным заемщикам, и так ли доступны кредиты в иностранных банках, как кажется на первый взгляд.

Кризисные тенденцииКак отмечает Валентина Нагиева, генеральный директор компании «GFPI BECAR» — Greenfiled Property International & Becar Alliance, нерезидентам получить кредит сегодня не так уж просто во всем мире, и в любом случае проблематичнее, чем это было до кризиса.

Мировой финансовый кризис отразился на ипотечном кредитовании: банки стали внимательнее относиться к заемщикам и повысили требования. Особенно это коснулось зарубежных клиентов, ведь проверить их финансовую состоятельность сложнее, чем у резидентов, а искать их в случае просрочек по кредиту дольше и дороже. Поэтому практически в каждом государстве сокращается количество банков, кредитующих нерезидентов, работать с иностранцами соглашаются обычно только крупнейшие кредитные учреждения и международные «монстры» вроде Сити Банка или Райффайзена.

По оценкам Станислава Зингеля, президента Международного агентства недвижимости Gordon Rock, на Европу приходится абсолютное большинство кредитов, полученных россиянами в зарубежных банках, — около 95%. Евросоюз переживает кризис довольно сложно, и помимо общемировых проблем здесь наблюдается ряд специфических: угроза дефолта Греции, понижение экономических рейтингов Португалии, Испании, Италии и Кипра, опасения по поводу дальнейшей судьбы евро, да и всей Еврозоны. «Сегодня имеют место две основные тенденции: с одной стороны, европейские банки «накачиваются» наличными деньгами, чтобы им было проще пройти через кризисный этап, и как следствие, имеют даже излишек средств, позволяющий охотнее выдавать займы и снижать ставки, но с другой стороны, ужесточились требования к заемщикам», — сообщает Станислав Зингель. «Большинство европейских банков были вынуждены минимизировать собственные риски за счет отказа от кредитов или ужесточения правил их выдачи», — поддерживает Кирилл Долгинский, управляющий директор компания Lowell Finance, отмечая, что ситуация ухудшилась даже для граждан Еврозоны.

Таким образом, за ипотекой в европейский банк сегодня могут отправляться лишь те заемщики, которые, по мнению кредитных учреждений, являются наиболее надежными: с высокими доходами, подтвержденными официальными документами, перспективными профессиями и серьезными активами (квартира на Родине, дорогой автомобиль, ценные бумаги, доля в бизнесе и пр.).

Немаловажным стало и то, какую именно недвижимость приобретают россияне: предпочтение отдается тем, кто выбирает более дорогие дома и квартиры. «Сейчас европейские банки (в первую очередь, немецкие, французские и британские) гораздо охотнее кредитуют крупных заемщиков с объемом заимствований от 300 тыс. евро. В кредитных учреждениях считают, что такой клиент, покупающий, например, объект, за 500 тыс. евро и имеющий 200 тыс. евро собственных средств, более надежен. К тому же по трудозатратам выгоднее выдать один кредит на 300 тыс. евро (а лучше на 1 млн.), чем «возиться» с пятью заемщиками по 60 тыс. евро», — говорит Станислав Зингель (Gordon Rock). В общем, увеличивается доля кредитов, приходящихся на крупные заимствования, а доля небольших займов сокращается. Это справедливо и для большинства других развитых стран, небольшие кредиты на покупку скромных апартаментов относительно просто получить там, где ипотечный рынок еще развивается, например, в Турции, Египте или ОАЭ, либо в тех странах, где строительная отрасль — ведущая и ее развитие поощряется государством, как, например, в Испании. Однако, и в этих краях с ипотекой не все просто и доступно.

Внушительные взносыСегодня в мире нет такого кредитного учреждения, которое бы практиковало ипотеку для нерезидентов без первоначального взноса, да и займы с минимальным взносом 5-10% тоже ушли в небытие. «Например, до кризиса 2008 года в Англии можно было получить кредит с первоначальным взносом 5%, а сейчас ни один банк в Европе не рассматривает вариант даже с 10-процентным взносом», — говорит Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель консалтингового портала indriksons.ru. Да и имея на своих счетах лишь 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости, с поиском кредитодателя надо очень постараться.

«Если еще год назад можно было получить кредит, в странах Европы располагая 20% от стоимости недвижимости, то сейчас таких программ у банков практически нет. Речь может идти только о специальных предложениях кредитных программ, например в Испании, когда банк желает реализовать имеющуюся у него недвижимость — залоговые объекты. Если же говорить о большинстве стран Европы, то увеличился размер первоначального взноса для русскоговорящих заемщиков», — Кирилл Долгинский (Lowell Finance).

По данным эксперта, минимальный первоначальный взноса в 30% необходим сейчас в таких странах как Великобритания, Испания, Кипр, Франция.

Взнос в 40% дает «пропуск» к недвижимости Италии, Германии, Греции, Португалии, Швейцарии. Впрочем, есть нюансы: «Сейчас успехом можно считать получение 60% финансирования, а нередко банки устанавливают планку в 50% от стоимости объекта», — утверждает Станислав Зингель (Gordon Rock).

Если в Италии, Испании, Германии и Греции получить от банка 60% от стоимости жилья сравнительно просто, то в Португалии и Швейцарии первоначальный взнос в 40% только отправная точка, минимум. В США же дают в кредит не более 50%.

Не стоит забывать, что, чем больше первоначальный взнос, тем ниже проценты, а банки более дружелюбны, так что внушительный собственный взнос, как отмечает Кирилл Долгинский (Lowell Finance) — это преимущество при оформлении кредита. Большинство банков будет рассматривать подобную заявку с наибольшим интересом и, скорее всего, не откажет, но, конечно, если с документами все будет в порядке.

Сложности процедурыБюрократии в большинстве западных стран ничуть не меньше, чем в России. Иностранные банки очень строго подходят к подтверждению доходов потенциального заемщика, не допуская справки в свободной форме (в большинстве стран и банков просят справку 2НДФЛ), крайне серьезно относятся к проверке юридической чистоты сделки и документам на недвижимость, поэтому не обойтись без хорошего риелтора, переводчика, нотариуса и юриста. Услуги этих специалистов стоят денег, и весьма не малых.

Процедура оформления ипотечного кредита, как правило, наиболее сложна там, где ипотека только начинает свое становление, либо, напротив, в хорошо развитых странах с отлаженным механизмом ипотечного кредитования, но не испытывающих нужды в привлечении инвестиций любыми способами. «Сложнее и трудозатратнее получить ипотеку в Англии, Франции, Австрии и Швейцарии. Например, согласно нашему законодательству, все документы необходимо заверять у нотариуса, а в Англии могут потребовать еще и заверения у юриста», – говорит Игорь Индриксонс (indriksons.ru). Некоторые эксперты добавляют к этому списку еще Италию и США. А менее запутанные и простые процедуры ипотечного кредитования обычно там, где много строят и ждут иностранных покупателей, например, в Испании, Греции и на Кипре. Довольно проста, по мнению Кирилла Долгинского (Lowell Finance), и схема, существующая в Германии. «Правда, в этой стране функционирует система испытательного срока, в течение которого потенциальный заемщик обязан перечислять определенную сумму из своих доходов на счет в банке, где планирует получить кредит», — рассказывает Анна Козлова, руководитель портала SBEREX.RU (директор ООО «Сберэксперт»).

Привлекательные процентыНо все трудности меркнут перед привлекательными ставками. В западных странах реально взять заем под 3-4% годовых. А если рассматривать особенные предложения, например, на продвигаемые банком проекты, то ставка может снизиться до 2-2,5%. Кроме того, сегодня в каждой стране есть ипотечные программы с плавающими ставками и с фиксированными, выбирая первые, в итоге тоже можно получить 2,5-3%.

Справедливости ради надо, правда, отметить, что для нерезидентов кредиты несколько дороже, но даже дорогой европейской или штатовской ипотеке до российской очень далеко. Вообще, «чем более развита страна, тем ниже проценты», — замечает Игорь Индриксонс (Консалтинговый портал indriksons.ru).

Самые низкие ставки, по данным наших экспертов, сегодня отмечены в Швейцарии. Кредит в швейцарских франках стоит от 2,1% годовых. «Также невысоки проценты в Монако: при кредитовании недвижимости во Франции банки предлагают займы от 2,5%», — рассказывает Кирилл Долгинский (Lowell Finance). Однако с точки зрения кредитования эти страны все-таки не относятся к числу самых доступных. Например, банки Монако лояльны только к покупателям элитной недвижимости. «А в швейцарских банках очень жесткие требования к заемщикам, так что получить кредит россиянам крайне сложно. Самые же низкие ставки по доступной иностранцам ипотеке предлагают банки Франции, где плавающие процентные ставки начинаются от 2,3% годовых, а фиксированные — от 3%», — рассказывает Анна Козлова (портал SBEREX.RU («Сберэксперт»)). По данным Игоря Индриксонса (Консалтинговый портал indriksons.ru) примерно такие же проценты предлагаются в Великобритании, а в Германии и Австрии ставки выше, но не намного – от 3,2-3,5%.

Правда, это минимальные значения, так же как и в России, они доступны только тем, кто претендует на кредит, располагая большим первоначальным взносом (более 50%), и не собирается растягивать выплаты более чем на 7-10 лет. Если же собственных средств всего 20-40% и заем оформляется на 20-30 лет, то по оценкам Дениса Евсеева, управляющего партнера KINGSLAND, в Западной Европе средний процент составит 4-4,5%. «В Греции ставка составит от 5,3% до 8%, на Кипре — от 5,3%, в США – от 5,5%», — рассказывает Кирилл Долгинский (Lowell Finance). В Турции, где идет становление рынка ипотечного кредитования, проценты еще выше – до 7-8%. Но самые высокие ставки, по данным Игоря Индриксонса (indriksons.ru), в Латинской Америке – порядка 20-30% — они даже опережают российские показатели.

Естественно, низкие заграничные ставки крайне заманчивы, однако влезать в долги только потому, что кредиты дешевы, бессмысленно. Отваживаясь на ипотеку и выбирая страну и зарубежный банк, надо быть очень внимательным. Почему — об этом мы расскажем в следующий раз.

Резюме журнала www.metrinfo.ruИпотека за границей, несомненно, привлекает россиян: кредит на квартиру можно получить под смешные для нашего покупателя проценты. Правда, совсем уж обольщаться не стоит. За границей точно так же, как и у нас, потенциальные ипотечники проходят банковские проверки и оформляют внушительный пакет документов, причем относятся к иностранцам-нерезидентам всегда более настороженно. С ними работают далеко не все банки, а те, что работают, хотят гарантий платежеспособности и требуют внушительный первоначальный взнос.

www.metrinfo.ru

www.french-finance.com

Публикации в прессе | French Finance – ипотека во Франции

Эксперты сравнивают вложения во французскую недвижимость с покупкой бриллиантов или антиквариата, которые неизменно приносят удовольствие владельцам, сохраняя в то же время инвестиционную привлекательность.

«Во время кризиса цены на недвижимость во Франции упали значительно меньше, чем во многих других европейских странах. Хотя в некоторых регионах падение достигало 20–25%, это в основном были провинции, пользующиеся спросом исключительно на местном рынке. Цены в Париже, на побережье Аквитании и на Лазурном Берегу практически не были подвержены снижению, причем элитная недвижимость даже росла в цене», — говорит Алина Якушева, коммерческий директор компании EstateService.

В среднем цены на вторичном рынке падение почти прекратили и сейчас соответствуют уровню конца 2006 года.

По мнению специалистов консалтинговой компании CB Richard Ellis, ситуация в экономике в 2010 году улучшится, однако большой активности на рынке недвижимости не ожидается. По прогнозу банка HSBC в текущем году продолжится снижение цен на жилье.

Разбросанные ценыРазброс цен на французскую недвижимость велик — многое зависит от местоположения. Однако даже в районе Лазурного берега можно отыскать объект за €150 тыс., подобные цены встречаются и в провинции. Французы ценят исторические районы, и стоимость объекта во французской деревушке бывает не ниже столичной квартиры. Старинные дома в Нормандии и Бретани, вокруг Довиля, Трувиля, Онфлера или новостройки в районе Ла-Манша можно приобрести за €100–400 тыс. Квартира в Париже или Антибе может стоить €120–200 тыс., но может достигать и нескольких миллионов евро. Большинство квартир в Ницце предлагаются по цене от € 200 тыс., а квартира-студия в среднем стоит €160 тыс. Цена целого хозяйства (усадьбы) начинается от €800 тыс. Новостройки также продаются по разной цене — от €120 тыс. до €1,2 млн.

«Особенность французской недвижимости заключается в том, что там почти нет типовых объектов, к которым мы привыкли, когда строили развитой социализм. Почти каждый объект уникальный и его цена формируется в первую очередь местоположением», — отмечает Денис Евсеев, управляющий партнер компании Kingsland. По данным FNAIM (Французская Национальная федерация торговцев недвижимостью), средняя цена квадратного метра во Франции приблизительно €2800. На Лазурном берегу средняя цена — €4500, в Париже — €4000, в Альпах — €4500–5000. Но все зависит от конкретного объекта.

От земли до замкаРоссийские агентства недвижимости предлагают приобрести не только стандартное жилье, но также виллы, апартаменты и даже замки. Последние относятся к разряду объектов особой исторической ценности. Их во Франции немало, поэтому прикупить замок — почти обычное дело. Кстати, однозначного мнения по поводу статуса замков — частная это собственность или исторические объекты — нет. Учтите, что замки пользуются большой популярностью у туристов. Каждый конфликтный случай между владельцами и туристами рассматривается индивидуально.

«Мало кто знает, что причина продажи замков тривиальна. Нужно платить очень высокие налоги на наследство — до 40% от рыночной стоимости замка. Поэтому многие наследники не могут вступить в права, и вынуждены продавать замки, чтобы получить хоть что-то. Поэтому прежде чем купить такой объект, подумайте, сможете ли вы передать его своим потомкам», — отмечает Денис Евсеев.

Также во Франции можно приобрести земельный участок под застройку. Однако, предостерегает Prian.ru, перед покупкой лучше уточнить, можно ли возводить на нем какие-либо объекты — многие участки на побережье и в горах не подлежат застройке. Информация содержится в местной градостроительной документации (PLU — Plan Local d’urbanisme). При строительстве следует учитывать специальный коэффициент застройки (COS — Coefficient d’Occupation des Sols). У каждого участка он свой. Градостроительное зонирование четко регламентирует не только высоту и тип построек и ограждений, но даже строительные материалы.

Если участок находится на берегу реки или в горной местности, в мэрии или префектуре можно запросить сведения о возможности наводнения и схода лавин. Кроме того, приобретая такие земли, надо иметь в виду, что придется освободить публичный проход вдоль кромки воды или проезд для лыжников. Владение недвижимостью на береговой линии сопряжено для собственника с определенными неудобствами. В частности, нельзя ничего строить ближе 100 м от нижней линии прилива. Также нельзя организовать частный пляж. Мало того, местные власти имеют право проложить подъездные пути к воде прямо по частной земле.

Государство имеет преимущественное право выкупа земель, поэтому рекомендуется отправить в мэрию запрос, не зарезервирован ли участок для государственных целей.

Разрешение на строительство дают два сертификата. Первый, Le certificat d’urbanisme ordinaire ou simplifié, уточняет возможный размер здания и зону строительства, но сам по себе не дает права на застройку. Такое право предоставляет второй сертификат — Le certificat pré-opérationnel ou détaillé. Чтобы его получить, необходимо добавить в запрос документ, где описаны предполагаемые работы.

«Практика показывает, что, приобретя участок и занявшись самостоятельным строительством, существенно сэкономить на этом вряд ли удастся», — считает Алина Якушева.

Все под контролемГлавное действующее лицо в сделке на французском рынке недвижимости — нотариус. Это независимое официальное лицо, получающее плату за подготовку сделки. Нотариус наводит все нужные справки до окончания сделки, и подотчетен Департаменту Франции по налогам и сборам. Он несет материальную ответственность за подготовку документов на право собственности и за ошибки, допущенные при этом. В редчайшем случае оплошности французского нотариуса и возмещение убытков пострадавшим гарантирует также нотариальная палата Франции.

«Оформление в собственность недвижимости во Франции — более чем строго регламентированная процедура, что обеспечивает максимальную безопасность обеих сторон. Даже торг осуществляется здесь в письменном виде, в виде обязывающих оферт, что не позволяет торговаться просто ради спортивного интереса, как любят делать некоторые наши соотечественники», — комментирует Алина Якушева.

После окончательного выбора объекта и определения конечной цены между продавцом и покупателем заключаются официальные соглашения: Sous-Seing Prive — при посредничестве агента по недвижимости или Compromis de Vente — при участии нотариуса. При подписании документа покупатель вносит задаток — обычно это 10% от суммы сделки. Деньги помещаются на специальный банковский счет нотариуса, где хранятся до завершения или расторжения сделки. Внесение залога позволяет снять объект с продажи. По информации GreenField Property International, задаток может быть возвращен, если покупатель в течение недели передумает — это позволяет законодательство. Однако расторжение договора после недельного срока означает потерю задатка для покупателя, если, конечно, вторая сторона не нарушила условия договора. «В случае если продавец передумает продавать объект — он заплатит покупателю задаток в двойном размере», — добавляет Алина Якушева. Затем в течение 1–3 месяцев происходит всесторонняя проверка объекта — юридическая и техническая (вплоть до того, не был ли использован вредный для здоровья асбест во время строительства здания). Ее выполняют агент и нотариус.

Далее продавец и покупатель подписывают окончательный договор (Acte de Vente) в присутствии нотариуса. Имущество переходит к новому владельцу, который обязан к этому моменту перевести оставшуюся часть стоимости объекта на тот же доверительный счет нотариуса, куда до этого был перечислен залог. После подписания Acte de Vente нотариус заверяет документ, а продавец передает ключи покупателю. Далее нотариус занимается регистрацией права собственности.

Дополнительные расходы по сделке оцениваются в 7–8% — это гербовые сборы, услуги нотариуса (1%), налог на передачу собственности (около 5%).

Однако, по данным Prian.ru, у нерезидентов порой возникают проблемы в период сделки. В частности, при оформлении договора купли-продажи недвижимости необходимо указать ее назначение: основное или не основное место жительства. Если недвижимость покупается как основное место жительства, это подразумевает налогооблагаемую деятельность на территории Франции.

При покупке строящегося объекта схема оплаты иная. Государство, отмечает Prian.ru, жестко контролирует деятельность застройщика и гарантирует покупателю безопасность. Основной договор купли-продажи не может быть подписан до возведения фундамента. В документе прописываются стоимость, точное описание объекта, его площадь (возможна погрешность 5%). Сначала покупатель вносит не более 5% от стоимости объекта, чтобы зарезервировать его. Остальные деньги выплачиваются поэтапно: 30% после сооружения фундамента (и на этом этапе происходит нотариальное оформление сделки), 35% — после подведения дома под крышу, 25% — когда завершена внутренняя отделка, 5% — при передаче ключей.

Застройщик по закону гарантирует качество постройки. Гарантия качественного строительства действует в течение года после сдачи объекта и обязывает застройщика исправлять все строительные недочеты. Гарантия на прочность здания действует 10 лет — при необходимости застройщик исправляет крупные повреждения фундамента, стен, кровли, несущих конструкций. Два года действует гарантия на электро-, противопожарное и осветительное оборудование, сантехнику, лифты, подвесные потолки и др.

Кредиты никто не отменялТекущая ситуация на финансовых рынках Франции относительно стабильна, отмечают специалисты компании Lowell Finance (международный ипотечный брокер), — банки готовы кредитовать иностранных покупателей недвижимости, и делают это вполне охотно, что создает достаточно высокий спрос на подобные продукты.Вместе с тем банки очень внимательно подходят к рассмотрению кредитных заявок граждан РФ и стран СНГ, хотя при наличии требуемого пакета документов и стабильном подтвержденном доходе сложностей не должно возникать. Соотношение ежемесячных доходов заемщика к обязательствам не должно превышать 33% (для заемщиков с высокими доходами — до 40%).

С помощью ипотечного кредита во Франции можно не только купить готовый объект недвижимости, но и построить дом. Есть также ипотечные программы на восстановление недвижимости. Для подобной ипотеки банкам требуется сметная декларация от лицензированного оценщика, который сможет оценить стоимость будущих работ.

В настоящее время кредит можно получить на 5–30 лет, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Минимальная сумма кредита — €30 тыс., первоначальный взнос — от 20%. В среднем банки выдают 70% от оценочной стоимости объекта. Фиксированные ставки составляют 3,15–5,1% годовых, плавающие — Euribor плюс 1,3–2,0%. Сборы за выдачу кредита — 1–2% в зависимости от банка. Страхование жизни заемщика обязательно при приобретении недвижимости в кредит и обойдется в 0,2–0,4% от стоимости ипотечного кредита в год. Также обязательно страхование недвижимости, стоимость полиса зависит от коэффициентов страхования в разных регионах страны, а также типа недвижимости, и составляет €100–2500 в год.

«В целом ипотека не пользуется особой популярностью у российских покупателей французской недвижимости, так как те, кто приобретают элитное жилье, в ней не нуждаются, а средний класс пока предпочитает Франции Турцию, Болгарию и Кипр. Но в обозримом будущем следует ожидать увеличения интереса наших соотечественников к ипотеке, поскольку ставки невысоки и вполне доступны», — отмечает Денис Евсеев.

Аренда с нюансамиПри аренде жилья во Франции заключается договор, в котором указаны адрес, площадь объекта, срок и стоимость аренды, входят ли в плату коммунальные платежи, и т. д. Предусмотрен залог в размере трехмесячной арендной платы. Эти деньги являются обеспечением сохранности имущества, находящегося в квартире, и после истечения срока договора возвращаются арендатору. Если договор заключается на длительный период, собственник может запросить у арендатора-иностранца вид на жительство или разрешение на работу. Арендные ставки зависят от местоположения, площади и других параметров объекта. Арендодатель выплачивает налог, который для нерезидентов составляет 25% от дохода.

По данным CB Richard Ellis, арендные ставки падали с начала кризиса, и лишь в III квартале 2009 года стабилизировались (имел место квартальный рост в 0,3%). Падение ценника происходило почти повсеместно и почти на все типы жилья. Исключение составили квартиры-студии. Не было падения также в ряде французских городов — в Лилле, Лионе и Ницце.

Сейчас во Франции начала действовать государственная программа для арендодателей, которая защитит их от невыплат съемщиков. Инициатива президента Николя Саркози — Garantie des Risques Locatifs — гарантирует собственникам возмещение убытков, когда съемщики не смогут оплатить аренду. Частные страховые компании и прежде предоставляли собственникам подобные гарантии. Однако их действие распространялось только на арендаторов, имеющих стабильный доход, который превышает стоимость арендной платы, по меньшей мере, в три раза. Госпрограмма направлена на помощь всем арендодателям (в случае если уровень их доходов превышает стоимость аренды как минимум вдвое).

«Государство берет на себя эти риски, чтобы увеличить количество туристов, прибывающих во Францию, а также стимулировать активность на рынке недвижимости, строительства и ипотеки. Доходы, которые получает государство от трат туристов и поступления налогов, перекрывают все расходы по этим обязательствам», — комментирует Денис Евсеев. Ежемесячная арендная плата по условиям программы не должна превышать €2 тыс., максимальный размер компенсации — €70 тыс.

Есть важный момент, на который арендодателям следует обратить внимание. По законодательству любая жилплощадь, сдаваемая в аренду менее чем на год, должна быть отнесена к коммерческой недвижимости, а перевод помещения из жилого в коммерческое — не самый короткий и легкий процесс во Франции. На протяжении многих лет за выполнением закона власти не следили, ограничиваясь лишь периодическими предупреждениями, и краткосрочный рентный бизнес процветал. Однако чиновники подсчитали, что только в Париже порядка 38 тыс. квартир, незаконно арендованных на краткосрочной основе, и собрались вплотную заняться этой проблемой.

Удобный leasebackГлавным преимуществом французского leaseback (покупка новостройки с обязательной последующей сдачей приобретенной недвижимости в долгосрочную аренду. — Примеч.ред.) является государственная поддержка и госгарантии. По программе приобретаются исключительно новые объекты, причем на стадии строительства. Помимо гарантий завершения строительства, программа предполагает существенные налоговые льготы. Так, НДС при покупке новостройки во Франции «кусается» — 19,6%. Но по программе leaseback этот налог полностью возмещают (каждый год списывают 1% НДС, и за 20 лет сумма возвращается).

Разумеется, все не так просто, и только покупкой строящейся недвижимости обязанности покупателя не исчерпываются. Leaseback предусматривает последующую обязательную сдачу купленной квартиры в аренду. Стандартный договор, по данным международного агентства недвижимости Gordon Rock, заключается на срок от 5 до 11 лет, при этом арендодателю гарантируется определенная доходность — не ниже 4% в год от стоимости приобретенного жилья. То есть за 25 лет объект полностью окупился бы, если не учитывать налоги от сдачи в аренду. Сам же покупатель недвижимости может четыре недели в году (как правило, одну неделю в «высокий сезон» и три недели в прочие) пользоваться недвижимостью. При желании, если хочется подольше жить в своей французской квартире, можно оформить так называемый «специальный контракт» (mandat de gestion), по которому недвижимость сдается управляющей компании только на шесть месяцев и один день ежегодно. «Но данный вариант применим не во всех случаях, — предупреждает Денис Евсеев. — Юристу управляющей компании придется доказать налоговым органам, что в данном случае leaseback применяется законно, а не служит исключительно для ухода от НДС».

И еще один приятный момент для человека, собирающегося воспользоваться leaseback. По данным Lowell Finance, во Франции фиксированные ставки по кредитам на жилье, приобретаемое по схеме leaseback, в зависимости от срока кредитования составляют 4,9–5,4% при размере кредита до 90%. Плавающие ставки на объекты leaseback в зависимости от срока и размера кредитования — от 3,65 до 4,45% годовых.

Большие расходыСистема налогообложения во Франции сложна и многоступенчата. Владельцы недвижимости обязаны выплачивать налоги на владение, при перепродаже, а также при наследовании. При стоимости объекта свыше €790 тыс. владелец облагается «налогом на богатство», который исчисляется по прогрессивной шкале — от 0,55 до 1,8% в год.

Налог на недвижимость (taxe fonciere) выплачивает собственник. Размер зависит от типа собственности и местоположения объекта. Земельный налог зависит от площади участка и местности. «Он рассчитывается на основе официально установленной арендной ставки, определенной службой кадастра. Это муниципальный налог, который варьируется в зависимости от того, в каком населенном пункте находится недвижимость. Сумма земельного налога сообщается каждому покупателю перед приобретением объекта», — говорит Нина Волкова, директор департамента зарубежной недвижимости компании InvestPravo Property

Около 0,5% от цены объекта составит налог на проживание (taxe d’habitation). Если недвижимость сдана в долгосрочную аренду, налог платит арендатор.

Новостройки не облагаются налогом в первые два года, однако следующие три года придется платить НДС — 19,6% (не касается схемы leaseback), который взимается по частям. «При продаже объекта до окончания расчетов по НДС налог платит покупатель», — уточняет Денис Евсеев.

При покупке здания-памятника и его реставрации до половины затрат на восстановление удастся вернуть из налогооблагаемых доходов.Налог на прирост капитала (сapital gains taxe, le «plus-value») зависит от разницы в цене при покупке и продаже. Иностранцам, не являющимся резидентами Евросоюза, для того чтобы продать дом или апартаменты в первые пять лет владения недвижимостью, придется выплатить государству 33,3%. Потом этот налог ежегодно будет уменьшаться на 10%. И только через 15 лет иностранный гражданин будет полностью освобожден от уплаты налога на прирост капитала. Кстати, резиденты ЕС тоже не освобождены от уплаты этого налога — в первые пять лет для них он составит 26%.

При наследовании налог может достигать 40% стоимости объекта. Менее затратный вариант — регистрация недвижимости на специально созданную иностранную фирму, эту недвижимость можно наследовать по законам другой страны.

Кроме налогов есть эксплуатационные расходы. Для дома и квартиры они составят примерно в €3–5 за квадратный метр в месяц. Есть также общие платежи — расходы на содержание общего имущества и оплаты услуг консьержа. Они составляют примерно €30–40 в месяц.Однако содержание частного дома с обслуживающим персоналом может вылиться и в €10 тыс., и в €100 тыс. в месяц — все зависит от фантазий владельцев.

Примерные текущие цены на объекты недвижимости

Вид недвижимости ЦенаСельский дом, нуждающийся в ремонте или реконструкции От €36,9 тыс.Квартира От € 61,5 тыс.Загородный дом От € 102,5 тыс.Квартира на горнолыжном курорте От € 147,6 тыс.Шале на горнолыжном курорте

От € 300 тыс.

Источник: Overseas Real Estate

Притягательные курорты

По подсчетам Notaires de France и FNAIM (Французская Национальная Федерация недвижимого имущества), 64% покупателей недвижимости на морском курорте Сен-Жан-Кап-Ферра на Лазурном берегу — это иностранцы. Еще нерезиденты любят Ниццу, Канны и другие прибрежные города, а также горные Шамони, Валь д’Изер и Ле-Же. Наши сограждане, которые совсем недавно ограничивали круг своих притязаний только Парижем и районом Ниццы, стали в последнее время проявлять интерес к недвижимости, расположенной во французской провинции.

Елена Комарова, Татьяна Верина

Эпоха французского ренессансаWB РАНТЬЕ, № 4 2010

www.french-finance.com

Почему российские покупатели используют ипотеку во Франции

Франция является востребованным направлением у российских покупателей недвижимости в Европе и одним из самых популярных среди покупателей элитной недвижимости, наряду с Великобританией, Швейцарией и Италией. Стоимость недвижимости во Франции, по сравнению с некоторыми другими странами Европы не самая низкая, но цена во многом компенсируется развитой системой ипотечного кредитования, действительно низкими процентными ставками по ипотеке во Франции. В результате потенциальные покупатели обнаруживают, что объекты недвижимости во Франции вполне доступны за счет низкой стоимости ипотечных кредитов во Франции.

В отличие от российских реалий, когда необходимость использования ипотеки обусловлена отсутствием финансовой возможности для финансирования покупки недвижимости, а ипотека в российском банке рассматривается как потребительский кредит под залог приобретаемой недвижимости, где ставки по кредитам превышают 12-13% годовых, получение ипотеки во Франции часто является экономически целесообразным. Даже покупатели, которые могут себе позволить покупку недвижимости, в том числе и элитную недвижимость во Франции, часто рассматривают возможности получения кредита с целью наиболее эффективно использовать собственные средства в бизнесе.

Какие основные доводы используют клиенты Lowell Finance в пользу получения ипотечного кредита во Франции?

1 Выгодный способ финансирования сделкиСамый популярный довод среди частных клиентов Lowell Finance. На момент публикации ставки по банковским вкладам в России доступны от 5,5 – 6,0% годовых в Евро, 8,5 – 12% годовых в рублях. Доход от сдачи собственной недвижимости в аренду в России, рентабельность собственного бизнеса часто значительно выше, чем проценты по ипотеке во Франции. Доходность еврооблигаций российских банков в Долларах США может составлять от 9,5% годовых, или 16,5% годовых при размещении с плечом, что позволяет не только погашать проценты и тело кредита, но и обеспечивать дополнительные средства для покрытия расходов на обслуживание и содержание недвижимости.

С учетом инфляции в Еврозоне стоимость заимствований на данный момент минимальна, и все большее количество клиентов рассматривают данный инструмент финансирования даже при наличии всей суммы для покупки недвижимости во Франции.

Case study:Частный клиент, владелец бизнеса в области финансов из Москвы, приобретает для собственного отдыха квартиру в Каннах, стоимостью 1,400,000 Евро. При этом располагая необходимой суммой средств и рассматривая возможности полностью оплатить покупку, получить кредит в Монако или ипотеку во Франции для оптимизации сделки. Имея прозрачную историю накоплений и официальные доходы, клиент останавливается на решении получать ипотеку во Франции в размере 60%, сроком на 20 лет по ставке 3,8% годовых, фиксированной на весь срок кредитования.

Данный размер кредита позволил клиенту:

  1. Избежать уплаты налога на богатство ISF во Франции
  2. Наиболее эффективно использовать собственные средства. Часть свободных средств клиент разместил на депозите в Евро в российском банке. Часть средств, в размере 700,000 Долларов США,  инвестирована в еврооблигации российских банков с доходностью в 9.0 – 9,75% годовых в Долларах США, при этом на данные операции клиент привлек 100% плечо по ставке 2,5% годовых. Доходность размещаемых средств составила 15,5% годовых с ежегодными выплатами купонного дохода в размере 108,500 Долларов США / год.

Клиент получил стабильный доход, с минимальными рисками вложений в евробонды, позволяя не только сберечь средства, но и покрывать платежи по кредиту и выплату процентов по ипотеке во Франции. Даже не привлекая плечо и используя только собственные средства, инвестировав с доходностью в 9,75% годовых в Долларах США, клиент смог бы погашать большую часть процентов и тела кредита ежегодно, таким образом, при необходимости снизив риски дополнительного заимствования.

2 Снижение рисков собственных инвестицийПривлечение банка в качестве финансового партнера при получении ипотеки во Франции позволяет снизить риски собственных инвестиций, особенно если речь идет о получении ипотеки на строительство недвижимости во Франции или реконструкцию.

Во Франции действует прозрачная система регистрации сделки, при приобретении недвижимости во Франции привлекается нотариус, который представляет в сделке интересы государства и обязанности которого полностью проверить юридическую чистоту сделки и планируемого объекта покупки. Тем не менее, в некоторых случаях возникают ситуации, когда объект недвижимости юридически не имеет проблем, но финансовая сторона сделки может вызывать сомнения. Если речь идет о строительстве или реконструкции недвижимости во Франции, то наиболее часто задаваемые вопросы:

Привлечение банка для частичного финансирования сделки позволит не только привлечь финансирование на выгодных условиях, но и минимизировать риски, связанные с завышением цен на выполняемые работы. При реализации финансирования для банка важен не только сам клиент, но и предмет будущего залога, поэтому для банка крайне важно оценить стоимость выполняемых работ и сопоставить их со стоимостью завершенного объекта строительства. Для этого привлекаются как собственные оценщики банка, так и независимые эксперты, которые оценят планируемую смету строительства с учетом рыночных условий, а также риски связанные с работой строительной компании-подрядчика.

Это позволяет держать под контролем стоимость строительства и выполняемых работ, так как банк, требовательно подходит к выбору проектов для финансирования и оценки стоимости выполняемых работ.

3 Желание приобретения более дорогого объекта или отсутствие всей необходимой суммы средств

Потребность в получении кредита во Франции в определенной степени вызвана не только благоприятными условиями ипотечного кредитования, но и часто желанием приобрести более дорогой объект. В определенных ситуациях, возникают обстоятельства связанные с необходимостью оперативного приобретения недвижимости при отсутствии всей суммы средств.

Поскольку программы рассрочки при приобретении недвижимости во Франции практически не распространены или доступны только на строящиеся объекты на время строительства, то привлечение кредита на короткий срок до 6-10 лет может быть оправданным.

В большинстве случаев получив кредит, существует возможность его досрочного погашения, при этом как правило существуют санкции за досрочное погашение. Санкции отсутствуют при условии получения кредита с плавающей процентной ставкой, а в случае если ставка фиксированная, то санкции составят не более 3,0% от суммы досрочного погашения. Как правило, при погашении кредита после 3-5 лет санкции отсутствуют или можно согласовать с банком их снижение.

Вне зависимости от целей, ипотека во Франции является выгодным способом финансирования покупки недвижимости во Франции. По статистике более 60% клиентов Lowell Finance имеют на счетах средства, достаточные для выплаты всей стоимости недвижимости самостоятельно, но привлекают кредит за счет низких процентных ставок.

Несмотря на выгодные условия ипотечного кредитования, стоит отметить, что французские банки имеют достаточно высокие  требования к подтверждению платежеспособности заемщиков нерезидентов, что вызывает определенные трудности и задержки при рассмотрении документов.

Условия и возможности получения ипотеки во Франции регулярно меняются  и важно иметь доступ к наиболее актуальным условиям и возможностям кредитования исходя из индивидуальной ситуации каждого конкретного клиента. Существует большое количество нюансов, связанных с регионом покупки и объектом кредитования которые сотрудники Lowell Finance будут рады обсудить исходя из планируемой сделки.

Опубликованная информация носит информационный характер и является актуальной на момент публикации. Свяжитесь с брокерами компании для уточнения текущей ситуации и получения индивидуальных условий получения ипотеки во Франции или Монако.

www.french-finance.com

Ипотеку под 2,3% годовых следует искать во Франции

Как и Восточная, Западная Европа является одним из самых популярных регионов у российских покупателей. Сама недвижимость там, конечно, недешевая. Но высокая цена во многом компенсируется развитой системой ипотечного кредитования, фантастически (по российским меркам) низкими процентными ставками. В результате многие потенциальные покупатели с изумлением обнаруживают, что объекты real estate во многих местах старушки Европы парадоксальным образом им более доступны, чем на родине.

«Распространенье наше по планете особенно заметно вдалеке, в общественном парижском туалете есть надписи на русском языке», - пел еще Высоцкий. Это был конец 70-х, времена «железного занавеса». С тех пор ситуация изменилась – в сторону еще большего «распространенья». Автор этих строк, к примеру, знаком (через Интернет) с семьей бывших соотечественников, обитающей на Галапагосских островах. Ничего, говорят, живем, не жалуемся.

Но это, конечно, экзотика – и приобретения в подобных местах единичны. А существуют и традиционные направления, где недвижимость россиянами приобретается достаточно массово. Где именно?

Три категории покупателей зарубежного жилья: «курортники», «инвесторы», «мигранты»

«Как правило, все покупатели делятся на три категории, - объясняет журналу www.metrinfo.ru Денис Евсеев, управляющий партнер компании KINGSLAND. – Первые приобретают для отдыха, вторые – инвесторы, третьим недвижимость нужна для ПМЖ – полного или частичного».

В соответствии с подобными целями можно выделить и наиболее популярные страны и районы. «Отдых» - прежде всего, теплые моря. В Западной Европе это прибрежные регионы Испании, Греция, Кипр. Для более состоятельных – Лазурный берег Франции. В заметно меньшей степени приобретают недвижимость на горнолыжных курортах: наши сограждане, видимо, считают, что снега и холода им и дома хватает.

В категории «Инвестиции» практически вне конкуренции оказывается Германия – причем приобретаются не только жилые объекты, но и коммерческая недвижимость. Кроме этой страны, объект для сдачи в аренду может быть приобретен и в любом другом месте – главное, чтобы город был достаточно крупным, и там имелось необходимое число желающих снять.

Что касается «ПМЖ», то здесь с классификацией все очень сложно – все зависит от конкретных условий человека, особенностей его бизнеса, знания языка и т.п.

Эти соблазнительные проценты

Но вернемся к нашей основной теме – ипотеке в западноевропейских странах. Бесспорным лидером здесь, по единодушному мнению наших экспертов, стала Франция. «Россиянину здесь достаточно просто получить ипотечный кредит в размере до 80% от стоимости объекта недвижимости, и ставки будут низкими: фиксированные – от 2,9%, «плавающие» – от 2,3%, - говорит Станислав Зингель, президент международного агентства недвижимости Gordon Rock. – В 2010 году проценты по ипотечным кредитам во Франции достигли минимальных значений со времен Второй мировой войны». Кстати, для собственных граждан и жителей стран ЕС французские банки еще более лояльны – готовы профинансировать покупателям объекты на 108%, из которых 100% пойдут на стоимость самой недвижимости, а оставшиеся 8 – на компенсацию нотариальных и прочих услуг по сопровождению сделки. Но россияне не жалуются: им и 80% кредита кажутся очень симпатичными.

«В Великобритании, - рассказывает Кирилл Долгинский, управляющий директор, международный ипотечный брокер Lowell Finance, - россиян ждут некоторые ограничения. Они в первую очередь касаются кредитов на домовладения стоимостью менее 300 тыс. фунтов стерлингов (примерно 337 тыс. евро).  Дело в том, что количество ипотечных программ для нерезидентов, желающих купить объект за такую сумму, еще не восстановилось к докризисному уровню. Отсюда высокие требования к заемщику-нерезиденту». 

А вот для покупателей элитного жилья – стоимостью выше £500 000 (560 тыс. евро) особых ограничений нет. Основное требование - более тщательная проверка представленных документов заемщика и уменьшение размера возможного кредита в среднем до 60% от оценочной стоимости недвижимости, а также более консервативная оценка объекта недвижимости. Сегодня в Великобритании ставка по ипотечному кредиту колеблется в рамках 3,6 - 6,25%, можно рассчитывать на кредит до 70% и на срок до 20 лет.

Другая страна миллионеров – Швейцария – славится своей жесткой политикой по отношению к нерезидентам, собирающимся купить здесь недвижимость. В некоторых кантонах иностранцам вообще ничего не продадут. Но и там, где покупать разрешено, тоже не все просто. «Местные банки очень требовательно относятся  к частным лицам, требуют заполнения множества анкет, где указывается информация о доходах, потом эти данные перепроверяются банком, - говорит Анастасия Дудерова, руководитель отдела зарубежной недвижимости компании Delta estate. - В зависимости от вида недвижимости процент фиксированной ставки  кредитования составляет от 2,5 до 4,5%, на срок от 2 до 10 лет. При так называемой плавающей ставке можно получить кредит под 1% годовых на длительный срок (даже на 100 лет), но иностранный гражданин может получить кредит на сумму 50 - 60% от стоимости объекта».

Весьма привлекательны условия в Италии. По словам Евгения Скоморовского, управляющего партнера компании «Century 21 Запад», минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30%. Ставки по кредиту здесь от 3% («плавающие») и от 3,6% (фиксированные). Как правило, решения о выдаче или отказе в итальянских банках принимаются в течение двух недель.

В Германии, говорит Юлия Титова, директор компании Rentsale, получить кредит реально, но непросто: банки дают деньги далеко не на все объекты и не всем – у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Еще возможны варианты под залог уже имеющейся недвижимости в Германии (т.е. это не первая покупка) или на строительство дома под залог участка.

В Испании, продолжает Юлия Титова, в продаже находится изобилие объектов. На них заранее одобрены кредиты (поскольку часто это залоговые объекты), и банки очень заинтересованы в их реализации. Заявляются очень льготные условия (кредит до 80-90% от стоимости), однако более реально ориентироваться на цифры в 50-70%. Процентные ставки – 4-5% годовых.

В Португалии, по словам Александра Гладкевича, директора представительства компании Status Home в России, ипотеку дают на сумму до 70% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки кредитов – до 30 лет, а ставка составит от 3,5% годовых.

Россияне подтягиваются

В 90-х годах и в самом начале 2000-х понятия «покупатель из России» и «чемодан денег» были в Европе синонимами. «Российские покупатели «первой волны» автоматически проходили по категории сashbuyer , - отмечает Елена Юргенева, директор департамента элитной недвижимости компании Knight Frank. – Кстати, на Западе этот термин означает не в буквальном смысле покупку за наличные, а покупку на свободные средства без банковского займа».

Сегодня времена изменились, и ипотекой наши покупатели стали пользоваться. Правда, оценки того, насколько именно, разнятся очень сильно. Наибольшим пессимистом оказался Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty – по его оценке, ипотеку берут не более 3% российских покупателей зарубежной недвижимости. «Одни просто не знают о такой возможности, - говорит эксперт. – Другие неспособны подтвердить свой доход, ведь в Европе не понимают тонкостей ведения бизнеса по-русски – в частности, «серой» бухгалтерии».

Оптимистичнее смотрит на проблему Денис Евсеев (KINGSLAND): он считает, что «ипотеку берут два клиента из 10», т.е. выходит 20%. Юлия Титова (Rentsale) говорит о «менее 50% покупателей», Александр Гладкевич (Status Home) - о «каждом втором российском покупателе».

И, наконец, наибольшим «ипотечным оптимистом» оказалась Елена Юргенева (Knight Frank), считающая, что «количество ипотечных сделок достигает 70%», а в отдельных странах, таких как Великобритания, доходит до 90%.

…Такое расхождение, на взгляд автора, можно объяснить только тем, что каждый эксперт говорит о практике своей компании – а страны, уровень состоятельности клиентов, налаженные контакты с зарубежными банками у всех различны. Впрочем, все соглашаются с тем, что зарубежная ипотека становится у российских покупателей все более популярной. Денис Евсеев (KINGSLAND), который сегодня, напомним, говорит о двух клиентах из 10, прогнозирует, что через 5-6 лет их будет семь из десяти.

А Кирилл Долгинский (Lowwell Finance) продемонстрировал нам, как в среднем (по статистике его компании) выглядит ипотечный кредит россиянина в Европе. В 2010 году он составил 403 тыс. евро при средней стоимости покупки недвижимости в 655 тысяч. В марте 2011 года эти цифры несколько снизились, до уровня 366 тысяч евро (кредит) и 578 тысяч евро (стоимость покупки). А желаемые (с нашей стороны) цифры несколько иные; россияне хотели бы получить от банков 350 тыс. – 600 тыс. евро, с тем чтобы заем покрыл примерно 60% от стоимости недвижимости. Россиян устраивает кредит на 18-20 лет, но они планируют его гасить  досрочно, и отсутствие санкций за досрочное погашение кредита является важным условием.

«Теоретическая» угроза

Ввязываясь в ипотеку, потенциальный заемщик должен четко понимать, что приобретаемая недвижимость станет предметом залога – соответственно, при невозможности платить банк отберет ее. «В данном случае речь идет о нерезидентах, поэтому западные банкиры с ними особо церемониться не должны, - отмечает Роман Строилов (Penny Lane Realty). – Ведь жилье это не единственное, да и процессы отбора заложенного имущества развиты в Западной Европе куда лучше, чем у нас». А Юлия Титова (Rentsale) напоминает, что среди предлагаемой недвижимости очень велика доля тех, что «от банков» - т.е. конфискованной у неудачливых ипотечных заемщиков.

С другой стороны, в ответ на просьбу рассказать об известных им случаях отъема недвижимости именно у российских покупателей наши консультанты признавались, что им такое неизвестно. Наши заемщики оказываются очень дисциплинированными, они обычно либо находят способ погасить кредит, либо умудряются продать недвижимость вместе с кредитом.

«В отличие от многих европейцев у состоятельных русских это не единственное жилье и не на последние деньги, - объясняет сей «феномен» - Екатерина Тейн, партнер, директор департамента жилой недвижимости Chesterton. - Даже при условии ипотеки, при 50% взносе всегда можно продать жилье при необходимости и расплатиться с банком».

Резюме от журнала www.metrinfo.ru

Как и все на этой земле, ипотека в западноевропейской стране может оказаться и выгодной, и нет – все зависит от конкретных условий. Поэтому столь серьезное решение должно приниматься взвешенно, исходя из экономических расчетов, а вовсе не потому, что «домик очень понравился».

Еще стоит напомнить, что недвижимость в западноевропейских странах в последние годы серьезно подешевела и это делает приобретение (особенно с ипотекой, когда выплаты «размазываются» на многие годы вперед) весьма выгодным.

Ипотечные условия в странах Западной Европы

Увеличить

Источник:  Lowwel Finance 

Сравнительная таблица с условиями ипотечного кредитования
Страна
Степень доступности ипотечного кредитования для россиян (насколько просто россиянину получить ипотеку)
Степень доступности ипотеки для россиян в 2010 году. . .
Фиксированная ставка по ипотеке для нерезидентов (% годовых)
Плавающая ставка по ипотеке для нерезидентов (% годовых)
Максимальный размер ипотечного кредита, доступный россиянам
Доля (%) сделок с недвижимостью, совершаемых россиянами с использованием ипотеки
Средняя сумма ипотечного кредита, получаемого россиянами (тыс.евро)

Австрия

Просто

Не изменилась

от 3.4%

от 3,1%

до 60%

30%

180

Англия

Просто

Не изменилась

от 3.2%

от 2,8%

до 70%

40%

200

Германия

Просто

Улучшилась

от 3.3%

от 2.9%

до 60%

40%

110

Греция

Сложно

Ухудшилась

от 4.5%

от 4.2%

до 60%

20%

80

Испания

Просто

Улучшилась

от 4.1%

от 2.9%

до 70%

60%

120

Владимир Абгафоров

domik.ua


Смотрите также