Ипотека во франции для россиян


Ипотека во Франции для россиян

Сегодня ипотека во Франции – мероприятие не из разряда фантастики: практика показывает, что к заемщикам из-за рубежа в этой стране относятся лояльно. Причина относительной простоты получения ипотеки заключается в том, что во всех сферах правоотношений, в частности, в сфере кредитования, во Франции действует принцип национального режима, согласно которому как французы, так и иностранцы здесь обладают практически равными правами.

Финансовый кризис последних лет в каком-то смысле сыграл на руку россиянам: если раньше получение кредита во Франции было доступно лишь французам и работающим в стране иностранцам, то сегодня ипотека выдается здесь и гражданам других государств. Итак, если вы задумались об ипотеке во Франции, внимательно изучите условия ипотечного кредитования во Франции.

Условия по ипотеке

Чтобы взять ипотеку в этой стране, нужно определиться, будете ли вы делать это удаленно или по прибытии во Францию. Если у вас нет возможности посетить страну в ближайшее время, оформлением кредита займется любая кредитная компания, представляющая интересы французской стороны.

У удаленного варианта получения ипотеки есть как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести экономию на поездке, к минусам – равные российским довольно высокие процентные ставки по кредиту.

Во Франции ипотечным кредитованием занимаются частные брокеры или специализированные организации. Условия сделки таковы:

Пакет документов на ипотечный кредит во Франции

Для того, чтобы получить кредит и стать владельцем недвижимости во Франции, необходимо сформировать пакет документов. Вам потребуются следующие бумаги:

Пакет документов необходимо перевести на французский язык и заверить у нотариуса.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости во Франции

После поступления заявки на кредит банк рассматривает ее порядка 30 дней. Если будет принято положительное решение, вы получите документ – offer preamble du credit. Это и есть разрешение на ипотеку и памятка, в которой подробно изложены все условия сделки.

В случае, если вы вдруг передумаете, по закону Франции, вы имеете право отказаться от ипотеки в течение 10 дней. Отсчет идет с момента получения денег. Правом отказаться от займа пользуются как граждане Франции, так и иностранцы.

Важно!

Если вы решили купить недвижимость во Франции и взять ипотеку, необходимо учесть несколько важных моментов.

Во-первых, важно знать, что в стране существует налог на роскошь. То есть собственник помещения, стоимость которого превышает 800 тысяч евро, ежегодно выплачивает государству по 25 тысяч евро. Однако при покупке элитной недвижимости в ипотеку сумма этого налога ощутимо сокращается.

Обратите внимание на банковское предложение in fine. Суть в том, что вы берете ипотеку на дорогостоящую недвижимость, уплачиваете за нее банковские деньги, а затем размещаете депозит в том же банке, равный 50 или 100% сумме ипотеки. Это позволит вам хотя бы частично, а может быть даже полностью избежать уплаты налога на роскошь.

Во-вторых, учтите, что во Франции есть и другие ежегодные выплаты для владельцев недвижимости. Например, обычный налог taxe fonciere. Его сумма рассчитывается в зависимости от типа, местонахождения и инфраструктуры, окружающей недвижимость. Как правило, выплата составляет порядка 0.5% от стоимости помещения.

В-третьих, вам предстоит выплачивать налог на проживание, то есть taxe d’habitation. Даже если вы просто арендуете недвижимость во Франции, вас обяжут выплачивать 1–2 тысячи евро в год. Вилла обойдется дороже – около 4 тысяч евро.

Наконец, не упускайте из виду и налог на прибыль с перепродажи французской недвижимости. Он рассчитывается с учетом разнице в цене при повторной продаже помещения. Как правило, прибыль от этой образовавшейся разницы облагается налогом в размере 16–33%.

Найти общий язык с банками Франции довольно просто – главное захотеть. Удачи!

Подать заявку

www.oslo.ru

Самая доступная для россиян ипотека – во Франции, Англии, Германии и Австрии

Международное агентство недвижимости Gordon Rock совместно с Международным ипотечным брокером Lowell Finance по итогам 2010 года определили рейтинг стран с точки зрения доступности ипотеки для россиян. В рамках исследования были сравнены условия предоставления россиянам ипотечных кредитов в 20 странах, наиболее популярных с точки зрения покупки зарубежной недвижимости. Лидерами по доступности ипотечного кредитования стали Франция, Англия, Германия и Австрия. Доступность ипотеки в этих странах является прямым следствием силы экономики этих стран и устойчивости их рынков недвижимости, практически без потерь прошедших через мировой финансовый кризис.

Условия предоставления ипотеки россиянам в 20 странах были сравнены по ряду критериев: минимальная фиксированная ставка кредитования, минимальная плавающая ставка, максимальный размер кредита, насколько просто россиянину получить кредит, изменение доступности кредитования в 2010 году в сравнении с 2009 годом.

Несомненным лидером рейтинга стала Франция, где россиянину достаточно просто получить ипотечный кредит в размере до 80% от стоимости объекта недвижимости по низкой ставке (фиксированные ставки – от 2.9%, плавающие ставки – от 2.3%). И это лидерство Франции – не случайно, ведь в 2010 году ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли минимальных значений со времен Второй мировой войны. При этом по отношению к французам и жителям Западной Европы французские банки еще более лояльны, чем к россиянам. Для большого количества новых жилых проектов местные банки готовы предоставить западно-европейским покупателям 108% финансирования, из которых 100% пойдут на покрытие стоимости недвижимости, а оставшиеся 8% - на компенсацию стоимости нотариальных и прочих услуг по сопровождению сделки.

Помимо Франции лидирующие позиции в рейтинге также заняли Англия (фиксированная ставка от 3.2%), Германия (от 3.3%) и Австрия (от 3.4%) – страны, которые являются опорой европейской экономики. Россиянину получить ипотеку в этих странах, во-первых, просто, а во-вторых, местные банки предоставляют россиянам крайне привлекательные условия кредитования по ставкам  и размеру кредита (до 70%).

Вторая группа – это страны, в которых получить ипотеку просто, но условия кредитования – менее привлекательны в сравнении со странами-лидерами. В эту группу вошли Кипр, Испания, Израиль, Португалия и Финляндия, где минимальные фиксированные ставки составляют 3.5 – 4.1%, а максимальный размер кредита – 60-70%.

Третья группа – это страны, в которых россиянину получить ипотеку значительно сложнее. Покупателю из России сложно, но можно получить кредит в Швейцарии (фиксированная ставка от 2.0%), Италии (от 4.2%), Греции, Чехии и Латвии (от 4.5%), США (от 5.5%) и Турции (от 6.9%).

А вот в странах четвертой группы (Болгария, Черногория, Египет и Тайланд) ипотечное кредитование для россиян практически недоступно.

Управляющий директор Международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский: «В 2011 году сохранится неуверенность, связанная с государственным долгом Испании, Португалии, Италии, Греции и ряда других европейских стран. На этом фоне рост объемов ипотечного кредитования продолжится в самых стабильных европейских странах, что будет дополнительно поддерживать рынки недвижимости этих стран. Но вместе с ростом ведущих экономик стран ЕС и ростом инфляции, можно ожидать повышения учетных ставок ЕЦБ и Банка Англии, что может привести в 2011 году к росту ставок по ипотечным кредитам в странах Европы по сравнению с 2010 годом в среднем на 1-1,5%».

Президент Международного агентства недвижимости Gordon Rock Станислав Зингель: «В 2010 году особым интересом со стороны российских покупателей пользовались те жилые проекты в Европе, в которых есть non-status mortgage (нестатусное финансирование). Для покупателя недвижимости нестатусное финансирование крайне удобно потому, что сам застройщик является гарантом перед банком по выдаваемому ипотечному кредиту. От российского покупателя в этом случае достаточно только копии паспорта, а в предоставлении стандартного ипотечного набора документов (НДФЛ, выписки из банка и т.п.) – просто нет необходимости».

www.domaza.ru

French Finance – ипотечное кредитование во Франции

Европейские банки достаточно лояльно относятся к нерезидентам в части выдачи ипотечных кредитов. В составленном компаниями Lowell Finance и Gordon Rock рейтинге стран по доступности ипотеки для россиян лидируют Франция, Англия, Германия и Австрия

Москва. 2 марта. FINMARKET.RU — Российские банки в 2010 году предоставили гражданам 297,8 тыс. ипотечных кредитов (рост в 2,3 раза по сравнению с 2009 годом) на сумму 378,9 млрд рублей (рост в 2,5 раза). При этом кредиты не стали намного доступнее в финансовом плане — средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась в 2010 году до 13,1% годовых с 14,3% в 2009 году, ставка по кредитам в валюте составила 11,1% против 12,7%.

Не попали в число счастливчиков? Банку не понравился ваш доход? А может быть отпугнули условия кредитования? Тогда можно попытаться найти кредитное счастье за границей. В некоторых европейских странах банки, как отмечается в исследовании, проведенном ипотечным брокером Lowell Finance и агентством недвижимости Gordon Rock, довольно лояльно относятся к клиентам из России и стран СНГ, рассчитывающим получить там ипотечный кредит. Да и ставки по ипотеке в Европе разительно отличаются от ставок в российских банках.

В рамках исследования сравнивались условия предоставления россиянам ипотечных кредитов в 20 странах, наиболее популярных с точки зрения покупки зарубежной недвижимости. В результате был составлен рейтинг стран по доступности ипотеки для наших сограждан: в расчет брались минимальная фиксированная ставка кредитования, минимальная плавающая ставка, максимальный размер кредита, насколько просто россиянину получить кредит, изменение доступности кредитования в 2010 году в сравнении с 2009 годом. Лидерами стали Франция, Англия, Германия и Австрия.

Во Франции, расположившейся на вершине рейтинга стран по доступности ипотеки для россиян, граждане РФ могут получить ипотечный кредит в размере до 80% от стоимости объекта недвижимости по невысоким ставкам (фиксированные ставки — от 2,9%, плавающие ставки — от 2,3%). При этом по отношению к жителям Западной Европы французские банки еще более лояльны, чем к россиянам. Для большого количества новых жилых проектов местные банки готовы предоставить западноевропейским покупателям 108% финансирования, из которых 100% пойдут на покрытие стоимости недвижимости, а оставшиеся 8% — на компенсацию стоимости нотариальных и прочих услуг по сопровождению сделки.

В Великобритании размер кредита для нерезидентов может составить до 70% от стоимости жилья, срок кредитования — от 3 до 20 лет при фиксированной ставке от 3,2% годовых. Правда, как говорится в обзоре Lowell Finance, посвященному условиям ипотечного кредитования в Европе, кредитование объектов жилой недвижимости в Великобритании для нерезидентов в 2010 году оставалось доступным с некоторыми ограничениями. Ограничения относились к возможностям кредитования домовладений стоимостью менее 350 тыс. фунтов. При этом банки предъявляли более высокие требования к заемщикам, а также к оценке объектов при кредитовании жилой недвижимости.

Третье место в рейтинге за Германией. Тем не менее, в этой стране к иностранным заемщикам, проживающим за пределами Еврозоны, требования в отношении подтверждения платежеспособности и происхождения средств остаются высокими, что создавало ограничения при ипотечном кредитовании нерезидентов в этой стране. Максимальный размер ипотечного кредита составляет до 60%, а срок кредитования — от 5 до 20 лет, фиксированная ставка — от 3,3% годовых, говорится в обзоре ипотечного брокера.

Австрия также отметилась довольно лояльным отношением к россиянам. Ставка по ипотечным кредитам в местных банках для граждан РФ стартовала с 3,4% годовых, размер кредита — не менее 60%.Вторая группа — это страны, в которых получить ипотеку просто, но условия кредитования менее привлекательны в сравнении со странами-лидерами. В эту группу вошли Кипр, Испания, Израиль, Португалия и Финляндия, где минимальные фиксированные ставки составляют 3,5 — 4,1%, а максимальный размер кредита — 60-70%, указывают составители рейтинга.

Но любовь зарубежных банков к россиянам не безгранична. В той же Испании, как следует из обзора Lowell Finance, банки, снижая собственные риски при кредитовании жилой недвижимости, повысили требования к заемщикам, увеличивали сроки рассмотрения документов, а также снизили максимальный размер предоставляемого кредита.

Третья группа — это страны, в которых россиянину получить ипотеку значительно сложнее. Покупателю из России сложно, но можно получить кредит в Швейцарии (фиксированная ставка от 2,0%), Италии (от 4,2%), Греции, Чехии и Латвии (от 4,5%), США (от 5,5%) и Турции (от 6,9%).

Например, греческие банки в течение 2010 года планомерно проводили политику увеличения процентных ставок по кредитам и сокращали размеры выдаваемых займов, отмечает Lowell Finance. А требование к получению разрешения для требование к получению разрешения для нерезидентов на приобретение недвижимости от министерства обороны усложняло процедуру кредитования.

В странах четвертой группы (Болгария, Черногория, Египет и Таиланд) ипотечное кредитование для россиян практически недоступно.

Но «просто» отнюдь не означает, что европейские банки готовы выдавать россиянам и гражданам СНГ кредиты без оглядки. Как пояснил «Финмаркету» управляющий директор Lowell Finance Кирилл Долгинский, многое зависит от региона и от требования к документам. Потребовать могут и справку о доходах по форме 2НДФЛ, еще больше лояльность банка вырастет, если у россиянина есть счета за рубежом или рекомендации от солидных кредитных организаций.

При этом, как считает К.Долгинский, даже с доходом в 40 тысяч рублей в месяц можно рассчитывать на ипотечный кредит в европейском банке. Под такую зарплату можно получить кредит в размере 100 тысяч евро, а платить придется не более 420 евро в месяц.

По оценкам ипотечного брокера, в 2010 году среди сделок по кредитованию недвижимости за рубежом 31% сделок приходился в бюджете 300-750 тыс. евро, 28% — в бюджете менее 300 тыс. евро, 22% — в бюджете 750-1,5 млн евро, 19% сделок — свыше 1,5 млн евро.

Но европейский ипотечный рай не вечен. Как отмечает К.Долгинский, «вместе с ростом ведущих экономик стран ЕС и ростом инфляции можно ожидать повышения учетных ставок ЕЦБ и Банка Англии, что может привести в 2011 году к росту ставок по ипотечным кредитам в странах Европы по сравнению с 2010 годом в среднем на 1-1,5%».

Финмаркет

www.french-finance.com

кредит во франции | French Finance – ипотека во Франции

Metrinfo: Где россиянину найти низкие проценты по ипотеке? В Западной Европе! Соблазнительная ставка, внушительные суммы, выгодные цены на дома и квартиры

Как и Восточная, Западная Европа является одним из самых популярных регионов у российских покупателей. Сама недвижимость там, конечно, недешевая. Но высокая цена во многом компенсируется развитой системой ипотечного кредитования, фантастически (по российским меркам) низкими процентными ставками. В результате многие потенциальные покупатели с изумлением обнаруживают, что объекты real estate во многих местах старушки-Европы парадоксальным образом им более доступны, чем на родине.

«Распространенье наше по планете особенно заметно вдалеке, в общественном парижском туалете есть надписи на русском языке», — пел еще Высоцкий. Это был конец 70-х, времена «железного занавеса». С тех пор ситуация изменилась – в сторону еще большего «распространенья». Автор этих строк, к примеру, знаком (через интернет) с семьей бывших соотечественников, обитающей на Галапагосских островах. Ничего, говорят, живем, не жалуемся.

Но это, конечно, экзотика – и приобретения в подобных местах единичны. А существуют и традиционные направления, где недвижимость россиянами приобретается достаточно массово. Где именно?

Три категории покупателей зарубежного жилья: «курортники», «инвесторы», «мигранты»«Как правило, все покупатели делятся на три категории, — объясняет журналу www.metrinfo.ru Денис Евсеев, управляющий партнер компании KINGSLAND. – Первые приобретают для отдыха, вторые – инвесторы, третьим недвижимость нужна для ПМЖ – полного или частичного».

В соответствии с подобными целями, можно выделить и наиболее популярные страны и районы. «Отдых» — прежде всего, теплые моря. В Западной Европе это прибрежные регионы Испании, Греция, Кипр. Для более состоятельных – Лазурный берег Франции. В заметно меньшей степени приобретают недвижимость на горнолыжных курортах: наши сограждане, видимо, считают, что снега и холода им и дома хватает.

В категории «Инвестиции» практически вне конкуренции оказывается Германия – причем приобретаются не только жилые объекты, но и коммерческая недвижимость. Кроме этой страны, объект для сдачи в аренду может быть приобретен и в любом другом месте – главное, чтобы город был достаточно крупным, и там имелось необходимое число желающих снять.

Что касается «ПМЖ», то здесь с классификацией все очень сложно – все зависит от конкретных условий человека, особенностей его бизнеса, знания языка и т.п.

Эти соблазнительные процентыНо вернемся к нашей основной теме – ипотеке в западноевропейских странах. Бесспорным лидером здесь, по единодушному мнению наших экспертов, стала Франция. «Россиянину здесь достаточно просто получить ипотечный кредит в размере до 80% от стоимости объекта недвижимости, и ставки будут низкими: фиксированные – от 2,9%, «плавающие» – от 2,3%, — говорит Станислав Зингель, президент международного агентства недвижимости Gordon Rock. – В 2010 году проценты по ипотечным кредитам во Франции достигли минимальных значений со времен Второй мировой войны». Кстати, для собственных граждан и жителей стран ЕС французские банки еще более лояльны – готовы профинансировать покупателям объекты на 108%, из которых 100% пойдут на стоимость самой недвижимости, а оставшиеся 8 – на компенсацию нотариальных и прочих услуг по сопровождению сделки. Но россияне не жалуются: им и 80% кредита кажутся очень симпатичными.

В Великобритании, — рассказывает Кирилл Долгинский, Управляющий директор, международный ипотечный брокер Lowell Finance россиян ждут некоторые ограничения. Они в первую очередь касаются кредитов на домовладения стоимостью менее 300 тыс. фунтов стерлингов (примерно 337 тыс. евро).  Дело в том, что количество ипотечных программ для нерезидентов, желающих купить объект за такую сумму, еще не восстановилось к докризисному уровню. Отсюда высокие требования к заемщику-нерезиденту.

А вот для покупателей элитного жилья – стоимостью выше £500 000 (560 тыс. евро) особых ограничений нет. Основное требование -более тщательная проверка представленных документов заемщика и уменьшение размера возможного кредита в среднем до 60% от оценочной стоимости недвижимости, а так же более консервативная оценка объекта недвижимости.

Сегодня в Великобритании ставка по ипотечному кредиту колеблется в рамках 3,6%-6,25%, можно рассчитывать на кредит до 70% и на срок до 20 лет.

Другая страна миллионеров – Швейцария – славится своей жесткой политикой по отношению к нерезидентам, собирающимся купить здесь недвижимость. В некоторых кантонах иностранцам вообще ничего не продадут. Но и там, где покупать разрешено, тоже не все просто. «Местные банки очень требовательно относятся  к частным лицам, требуют заполнения множества анкет, где указывается информация о доходах, потом эти данные перепроверяются банком, — говорит Анастасия Дудерова, руководитель отдела зарубежной недвижимости компании Delta estate. — В зависимости от вида недвижимости, процент фиксированной ставки  кредитования составляет от 2,5 до 4,5%, на срок от 2 до 10 лет. При так называемой плавающей ставке можно получить кредит под 1% годовых на длительный срок (даже на 100 лет), но иностранный гражданин может получить кредит на сумму 50-60% от стоимости объекта».

Весьма привлекательны условия в Италии. По словам Евгения Скоморовского, управляющего партнера компании «Century 21 Запад», минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30%. Ставки по кредиту здесь от 3% («плавающие») и от 3,6% (фиксированные). Как правило, решение о выдаче или отказе в итальянских банках принимаются в течение двух недель.

В Германии, говорит Юлия Титова, директор компании Rentsale, получить кредит реально, но непросто: банки дают деньги далеко не на все объекты и не всем – у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Еще возможны варианты под залог уже имеющейся недвижимости в Германии (т.е. это не первая покупка) или на строительство дома под залог участка.

В Испании, продолжает Юлия Титова, в продаже находится изобилие объектов. На них заранее одобрены кредиты (поскольку часто это залоговые объекты), и банки очень заинтересованы в их реализации. Заявляются очень льготные условия (кредит до 80-90% от стоимости), однако более реально ориентироваться на цифры в 50-70%. Процентные ставки – 4-5% годовых.

В Португалии, по словам Александра Гладкевича, директора представительства компании Status Home в России, ипотеку дают на сумму до 70% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки кредитов – до 30 лет, а ставка составит от 3,5% годовых.

Россияне подтягиваютсяВ 90-х годах и в самом начале 2000-х понятия «покупатель из России» и «чемодан денег» были в Европе синонимами. «Российские покупатели «первой волны» автоматически проходили по категории сashbuyer, — отмечает Елена Юргенева, директор департамента элитной недвижимости компании Knight Frank. – Кстати, на Западе этот термин означает не в буквальном смысле покупку за наличные, а покупку на свободные средства без банковского займа».

Сегодня времена изменились, и ипотекой наши покупатели стали пользоваться. Правда, оценки того, насколько именно, разнятся очень сильно. Наибольшим пессимистом оказался Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty – по его оценке, ипотеку берут не более 3% российских покупателей зарубежной недвижимости. «Одни просто не знают о такой возможности, — говорит эксперт. – Другие неспособны подтвердить свой доход, ведь в Европе не понимают тонкостей ведения бизнеса по-русски – в частности, «серой» бухгалтерии».

Оптимистичнее смотрит на проблему Денис Евсеев (KINGSLAND): он считает, что «ипотеку берут два клиента из 10», т.е. выходит 20%. Юлия Титова (Rentsale) говорит о «менее 50% покупателей», Александр Гладкевич (Status Home) о «каждом втором российском покупателе».

И, наконец, наибольшим «ипотечным оптимистом» оказалась Елена Юргенева (Knight Frank), считающая, что «количество ипотечных сделок достигает 70%», а в отдельных странах, таких, как Великобритания, доходит до 90%.

…Такое расхождение, на взгляд автора, можно объяснить только тем, что каждый эксперт говорит о практике своей компании – а страны, уровень состоятельности клиентов, налаженные контакты с зарубежными банками у всех различны. Впрочем, все соглашаются с тем, что зарубежная ипотека становится у российских покупателей все более популярной. Денис Евсеев (KINGSLAND), который сегодня, напомним, говорит о двух клиентах из 10, прогнозирует, что через 5-6 лет их будет семь из десяти.

А Кирилл Долгинский (Lowell Finance) продемонстрировал нам, как в среднем (по статистике его компании) выглядит ипотечный кредит россиянина в Европе. В 2010 году он составил 403 тыс. евро при средней стоимости покупки недвижимости в 655 тысяч. В марте 2011 года эти цифры несколько снизились до уровня 366 тысяч евро (кредит) и 578 тысяч евро (стоимость покупки). А желаемые (с нашей стороны) цифры несколько иные; россияне хотели бы получить от банков 350 тыс. – 600 тыс. евро, с тем, чтобы займ покрыл примерно 60% от стоимости недвижимости. Россиян устраивает кредит на 18-20 лет, но они планируют его гасить кредит досрочно, и отсутствие санкций за досрочно погашение кредита является важным условием.

«Теоретическая» угрозаВвязываясь в ипотеку, потенциальный заемщик должен четко понимать, что приобретаемая недвижимость станет предметом залога – соответственно, при невозможности платить банк отберет ее. «В данном случае речь идет о нерезидентах, поэтому западные банкиры с ними особо церемониться не должны, — отмечает Роман Строилов (Penny Lane Realty). – Ведь жилье это не единственное, да и процессы отбора заложенного имущества развиты в Западной Европе куда лучше, чем у нас». А Юлия Титова (Rentsale) напоминает, что среди предлагаемой недвижимости очень велика доля тех, что «от банков» — т.е. конфискованной у неудачливых ипотечных заемщиков.

С другой стороны, в ответ на просьбу рассказать об известных им случаях отъема недвижимости именно у российских покупателей, наши консультанты признавались, что им такое неизвестно. Наши заемщики оказываются очень дисциплинированными, они обычно либо находят способ погасить кредит, либо умудряются продать недвижимость вместе с кредитом.

«В отличие от многих европейцев, у состоятельных русских это не единственное жилье и не на последние деньги, — объясняет сей «феномен» — Екатерина Тейн, партнер, директор департамента жилой недвижимости Chesterton. — Даже при условии ипотеки, при 50% взносе всегда можно продать жилье при необходимости и расплатиться с банком».

Резюме от журнала www.metrinfo.ruКак и все на этой земле, ипотека в западноевропейской стране может оказаться и выгодной, и нет – все зависит от конкретных условий. Поэтому столь серьезное решение должно приниматься взвешенно, исходя из экономических расчетов, а вовсе не потому, что «домик очень понравился».

Еще стоит напомнить, что недвижимость в западноевропейских странах в последние годы серьезно подешевела, и это делает приобретение (особенно с ипотекой, когда выплаты «размазываются» на многие годы вперед) весьма выгодным.

Владимир АбгафоровГде россиянину найти низкие проценты по ипотеке? В Западной Европе! Соблазнительная ставка, внушительные суммы, выгодные цены на дома и квартирыwww.metrinfo.ru

www.french-finance.com

Как взять ипотеку во Франции?

Ипотечное кредитование за рубежом тоже распространено, к иностранным заемщикам здесь относятся положительно.

Если говорить об ипотеке во Франции, то иностранные физические лица точно так же, как и коренные французы могут получить необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

Хотя еще сравнительно недавно у приезжих было намного меньше прав и вкладывать свободные средства в жилье им не разрешалось.

Какие условия по ипотеке предлагаются?

Получить кредит можно как при личном визите в банк, так и удаленно, даже не покидая пределы России.

Во втором случае граждане могут обратиться за помощью кредитной организации, которая готова предоставлять их интересы во Франции за некую плату. Так получится немного сэкономить на перелетах.

Ипотека во Франции для россиян выдается на стандартных условиях:

  1. под стандартную процентную ставку в среднем 4%;
  2. валюта – исключительно евро, все другие валюты экономически невыгодные;
  3. срок кредитования может колебаться от 7 лет до 25;
  4. иностранные граждане могут компенсировать до 70% стоимости от ипотечной квартиры с помощью кредита;
  5. заёмщику должно быть не больше 75 лет;
  6. заявку готовы рассмотреть не больше чем за месяц;
  7. она будет одобрена при условии, что кредитные выплаты каждый месяц не превышают 33% дохода клиента.

Подробнее о финансовой стороне

Достаточный доход – одно из обязательных условий. Ипотека во Франции отличается особенными моментами: во-первых, банки готовы одобрить заявку только если выплаты по кредиту не превысят 33%, а во-вторых доходы обязательно должны быть официальными.

На втором моменте стоит остановиться подробней. Так, чистым доходом может считаться либо заработная плата в достаточном размере, либо прибыль, полученная от ведения своего бизнеса.

Выбирать разрешено лишь один вариант, указывать сразу оба нельзя. Больше никакие альтернативные источники дохода указывать не разрешается, что является существенным отличием от ипотечных программ, к которым привыкли наши соотечественники.

Так недвижимость во Франции в ипотеку получить будет довольно непросто, если вы рассчитывали на прибыль от сдачи имущества в аренду или иного источника прибыли.

Поэтому придется задекларировать лишь те доходы, которые гарантированно позволят пользоваться предложением выбранного банка.

В остальном же с декларированием доходов проблем возникнуть не должно, ибо в этой стране лояльное отношение к большинству получаемых людьми денег за исключением зарплаты в конверте или занятия совсем нелегальным видом деятельности.

Нюансы оформления

Ставка ипотеки во Франции очень привлекательная, поэтому наши сограждане часто пытаются взять там кредит на жилье.

Выплачивать долг и проценты по нему необходимо ежемесячно, делать это можно по аннуитетной схеме, когда платежи вносятся на протяжении всего срока в равных долях.

Есть вариант с другой схемой, в рамках которого сначала погашаются проценты по кредиту, а затем сумма основного долга, которая каждый месяц становится меньше.

При оформлении важно выбрать процентную ставку, которая может быть фиксированной или плавающей. В плане выгоды сложно сказать, какая гарантированно будет лучше, но не стоит надеяться, что плавающая всегда будет меньше стабильной: она вполне может возрасти на 2-3% по сравнению с начальной.

Во Франции страховка – обязательный элемент ипотечной программы, без которого заявка не будет одобрена. Не имеет значения, в какой банк вы решите обратиться, страховать жизнь и здоровье придется в любом случае.

Еще один немаловажный момент: досрочное погашение облагается 3% комиссией, что может оказаться неожиданностью для граждан России.

Может показаться, что это вымогательство, но ввиду простоты получения кредита, а также его низкой стоимости даже для нерезидентов, необходимость платить за досрочное погашение – это мелочь, компенсирующаяся другими выгодами.

Какие документы необходимы?

Здесь могут возникнуть сложности, связанные с тем, что перечень документов довольно большой, и чтобы собрать все справки, понадобится много времени и сил.

Без опыта разобраться во всем проблематично, поэтому есть смысл обратиться за помощью к специалисту. За сравнительно небольшую плату получится избавиться от проблем и головной боли.

Бланк, кстати, во многих банках может отличаться, поэтому может понадобиться информация как о семейном положении человека, так и последняя должность. При наличии детей клиенту необходимо будет заранее позаботиться о получении копии со свидетельств об их рождении.

С рабочего места нужно:

Справку можно получить у своего работодателя, который заверяет ее своей подписью и ставит печать.

Условия для молодого бизнеса

Собственникам бизнеса будет немного проще, зато дополнительно понадобится нанять независимого аудитора, который проведет оценку бизнеса и выдаст официальное заключение за последние три года ведения предпринимательской деятельности.

Есть еще один неприятный момент: многие банки зачастую отказывают в сотрудничестве бизнесменам, возраст фирмы которых моложе 3 лет. Но не стоит отчаиваться, при должном терпении и усилиях получится найти кредитора, готового выдать ипотеку и на таких условиях.

В обязательном порядке составляется предварительный договор с фиксацией факта внесения залога, который просто так расторгнуть не получится. Но если такое все же произойдет по неуважительной причине, покупателю не будет возвращаться залог.

Если же банк выдаст отказ, причина которого уважительная, заявитель получает внесенные средства обратно, так что можно говорить об отсутствии разного рода финансовых рисков.

В любом случае договор стоит составлять очень внимательно, чтобы не пришлось расставаться со своими деньгами по причине того, что ваши интересы попросту не учитывались.

bishelp.ru

Россияне предпочитают брать ипотеку на домик во Франции - Свободная Пресса

Ипотечные банки Европы в 2010 году выдадут жителям РФ более 6 млрд долларов на покупку зарубежной недвижимости, говорится в аналитическом докладе международного агентства недвижимости Gordon Rock и ипотечного брокера Lowell Finance. При этом весь российский рынок зарубежной недвижимости в нынешнем году прогнозируется западными экспертами на уровне 12 млрд долларов, то есть, половину покупок жилья за рубежом россияне совершают при помощи ипотечных кредитов. Мало того, размер ипотечного кредитования за границей сейчас практически равен внутреннему рынку ипотеки.

Как констатирует в своем отчете Банк России, рост спроса на ипотечные кредиты, обозначившийся после полуторагодичного спада в I квартале 2010 года, сохраняется в апреле и мае. Данных за последние месяцы пока нет, но с с января по март текущего года отечественные банки предоставили россиянам кредиты на покупку недвижимости на 50 млрд рублей — почти в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2009 года. Это позволяет предположить, что рынок ипотеки в этом году будет на уровне 200 млрд рублей или 6,5 млрд долларов по нынешнему курсу. То есть, он лишь чуть больше, чем уровень заимствования на покупку россиянами зарубежной недвижимости.

А про разницу процентов уже и говорить не приходится: сегодня минимальная ставка долларового кредита в России составляет 8−9% годовых. Тем временем, как утверждает управляющий директор Lowell Finance Кирилл Долгинский, средняя ставка по ипотеке для россиян в Европе на уровне 4,5% годовых. «Сейчас существуют великолепные возможности для сделок по приобретению недвижимости за рубежом с использованием ипотечного финансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам находятся на исторических минимумах, а условия для получения кредита во многих популярных у россиян европейских странах — Франции, Кипре, Испании, Италии, Германии — достаточно благоприятны», — считает специалист.

По данным отчета Gordon Rock, минимальные плавающие ставки по ипотечным кредитам предлагаются жителям России в Израиле — от 1,5%, а минимальные фиксированные ставки по ипотеке в Португалии — от 2,75%. Остальные условия кредитования тоже весьма выгодные: минимальный первоначальный взнос по кредиту для россиян отмечен во Франции, на Кипре и в Португалии — до 20%, в Испании, Турции и Англии он чуть выше — до 30%. Ну а таких больших сроков кредитования, какие предлагают банки Кипра — до 40 лет, а также кредитные организации Франции, Испании, Италии, США, Чехии, Греции, Израиля и Португалии — до 30 лет, у нас сейчас практически вообще не существует.

Сроки кредитования, на которые готовы «раскошелиться» отечественные банки, в среднем составляют 15−20 лет, а максимальные — 25 лет. Между тем, срок кредитования служит одним из основных показателей выгодности ипотеки для заемщика: есть такое финансовое понятие «будущая стоимость денег», которая всегда растет, и чем «длиннее» ваш кредит, тем больше вы выиграете за счет ставки процента, зафиксированной сегодняшним днем. К тому же, именно длительность ипотечного кредита служит главным показателем его доступности для рядового россиянина: растягивая ипотеку на многие годы, он может делать минимальные ежемесячные взносы, которые не подрывают его семейный бюджет.

И еще один немаловажный момент: длинные сроки ипотеки делают ее доступной для молодежи, которая может не снимать жилье многие годы, а сразу купить собственное, взяв кредит на 30 лет, и платя за него в месяц гораздо меньше, чем за съемную квартиру. Так не получится ли, что наиболее «продвинутая» российская молодежь, которая уже давно «дружит» с иностранными языками, при таких условиях, станет уезжать жить и работать в Европу? Благо, границы сейчас открыты и прелести западного образа жизни рекламируются в режиме «тяжелой ротации» с экранов теле, видео и кинотеатров.

Анастасия Дудерова, руководитель отдела зарубежной недвижимости компании «Delta Estate», рассказала «Свободной прессе», что наиболее часто россияне прибегают к ипотечному кредиту для покупки недвижимости в Испании, Кипре, Швейцарии и Франции.

«Каких-то особых требований в перечисленных выше странах нет. Главное, предоставить максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Тем не менее, справку об отсутствии судимостей могут потребовать при оформлении долгосрочной визы. Кроме этого, во Франции, например, есть нормативное постановление о борьбе по отмывании незаконного капитала и финансового терроризма, в рамках которого при единичном или суммарном инвестировании свыше 150 тысяч евро необходимо предоставить официальный финансовый документ, подтверждающий законность происхождения капиталов», — дополняет она.

По словам Дудеровой, в Испании ипотечный кредит сейчас выдают под 4−6% на 10−30 лет, на Кипр — под 4−7% на срок до 40 лет, в Швейцария — под 1,5−4% на срок до 35 лет, во Франция — 4−7% на срок до 25 лет.

Дудерова отмечает, что ипотечное кредитование применяется россиянами при покупке любой недвижимости — домов, квартир, магазинов и офисов. «Однако европейские банки предпочитают работать с высокобюджетными объектами. Хотя, тут все зависит от страны. В Испании и на Кипре, например, банки готовы финансировать и недорогие объекты, стоимостью от 150 тысяч евро», — резюмирует она.

Почему Россия не Европа

Прокомментировать ситуацию с ипотечным кредитованием в России и Европе «СП» попросила председателя банковского подкомитета комитета по финансовому рынку Госдумы Павла Медведева.

«СП»: — Почему европейская ипотека россиян почти сравнялась с отечественной?

— Во-первых, из того, что кто-то что-то предполагает, не обязательно следует, что это реализуется. Ведь международное агентство в своем докладе не объясняет, на чем основываются их прогнозы, и я не уверен, что они имеют какие-то данные на этот счет.

А во-вторых, я не вижу в этом никакого противоречия. Россияне покупают недвижимость в Европе уже давно, и в некоторых местах — особенно кучно. Например, много лет назад я разговаривал с руководителем организации, которая занимается регистрацией недвижимости вокруг Женевского озера, и он мне сказал, что россияне покупают там недвижимости больше, чем все остальные иностранцы вместе взятые. А сейчас, когда европейские ставки по кредитам низки, они делают это еще активнее. Европейские банки выигрывают в конкуренции, и раз мы уже решили, что у нас рыночная экономика, возразить против этого нечего.

«СП»: — По вашему мнению, россияне покупают недвижимость в Европе, чтобы получить там гражданство, или в инвестиционных целях?

— Получить гражданство в некоторых европейских странах, таких как Швейцария, даже купив там недвижимость, просто невозможно, а в большинстве стран предельно трудно. И я не думаю, что цель большинства россиян заключается в этом. Некоторые приобретают дома в живописных уголках Европы, чтобы отдыхать там летом, а другие — чтобы перепродать, когда цена на нее вырастет после кризиса.

«СП»: — Можно считать, что отечественный рынок ипотеки сдвинулся с места?

— Пока он сдвинулся только в том смысле, что не провалился — до докризисных объемов ипотечного кредитования, несмотря на двукратный его рост в начале нынешнего года, все еще далеко. И в том, что он не свалился, надо отдать должное АИЖК, которое реструктуризовало 6,5 тысяч «плохих» ипотечных кредитов, и еще 35 тысяч кредитов были реструктуризованы самими банками, но под экономическим давлением агентства.

«СП»: — Значит АИЖК, фактически, спасло от банкротства более 41 тысячи заемщиков?

— По сути дела, АИЖК спасли от дефолта не только этих заемщиков, но и все «плохие» кредиты в отечественной банковской системе. Это не значит, что никто из заемщиков не потерял недвижимости из-за долгов, но со статистической точки зрения это минимальный процент, который можно не учитывать.

«СП»: — Ваш прогноз по ипотеке на этот год?

— Я надеюсь, что она продолжит расти, хотя ситуация не очень хорошая. И в основном надежды на рост связаны с мировыми ценами на нефть. К сожалению, в России существует прямая связь: чем дороже нефть, тем больше нефтедолларов приходит в страну, тем больше денег идет на рынок недвижимости. Это характерная особенность нашей экономики. Поэтому сейчас, пока цена нефти неустойчива, банки боятся давать ипотечные кредиты, а россияне, не слишком уверенные в своем завтрашнем дне, не решаются их брать. Вот такая симфония получается.

svpressa.ru

Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом

Все чаще россияне меняют место постоянного или временного проживания и в последнее время покупают жилье в Европе. Однако не каждому россиянину по карману приобрести европейскую недвижимость за наличные средства. Поэтому многие наши соотечественники решаются получить ипотеку на приобретение дома или квартиры в одной из стран Европы. Ипотечное кредитование за рубежом работает по тому же принципу, что и в России: заемщик закладывает банку приобретаемую недвижимость, а кредиторы предоставляют ссуду на ее покупку.

Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом

Однако в Европе ставки по ипотеке заметно ниже, а качестве жилья намного выше. Именно эти факторы влияют на то, что россиян привлекает вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. Если в нашей стране средний процент по ипотеке составляет 12%-16%, то в Европе средняя ставка находится на уровне 4%-5%, а то и ниже. Так, например, процент по ипотечному кредиту для иностранцев в Великобритании колеблется от 3% до 4,5% годовых, в Германии ставки по ипотеке составят примерно 3,5%-3,9%, получить ипотеку в Испании можно под 4%- 4,5%, а во Франции ставка для нерезидентов начинается от 2,9% годовых.

Однако эксперты предупреждают, что в Европе процент по ипотечному кредиту, чаще всего, бывает плавающим и зависит от стабильности экономической ситуации в стране. При этом в большинстве европейских стран иностранный заемщик, чтобы получить кредит, должен иметь хотя бы 30% стоимости жилья на первоначальный взнос. Например, Франция готова финансировать до 80% стоимости объекта, Италия – 65%, а вот Германия и Испания – не больше 60%, однако при этом Германия готова предоставить ипотеку на срок до 40 лет.

Где в Европе проще взять ипотеку?

Ипотечное кредитование в Европе доступно для всех россиян, имеющих достаточные финансовые возможности. При этом говорить о том, что иностранные банки готовы выдавать жилищные кредиты нашим соотечественникам пока рано. Наилучшие условия ипотеки для россиян, по мнению экспертов, в Австрии, Франции, Германии и Великобритании. Для того, чтобы взять ипотеку в этих странах достаточно предоставить документы, подтверждающие подтверждают доходы заемщика, а также документы, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и автомобиля.

Сложно будет получить ипотеку в Италии, Болгарии и Испании. И практически нереально для россиян взять ипотечный кредит в Греции, на Кипре и в Чехии, так как в этих странах главное условие – быть гражданином одной из стран ЕС. Сложно также оформить ипотеку в странах с нестабильной развивающейся экономикой – Хорватия, Черногория, Португалия. А Латвия и Литва заслуживают отдельного внимания.

В Латвии для россиян необходимо получить вид на жительство при покупке жилья при помощи ипотечного займа, а Литве россиянину необходимо иметь разрешение на проживание на территории этой страны. При этом, минимальная стоимость приобретаемой недвижимости должна быть не менее 250 тысяч евро. Однако имеются и свои плюсы кредитования в этих странах – это достаточно быстрое принятие решения банком (3-4 недели), а для получения кредита достаточно иметь поручителя-резидента и стабильный доход.

Аналитики европейского ипотечного рынка также отмечают, что у российских заемщиков зарубежной ипотеки могут возникнуть трудности, если они заходят получить кредит на покупку недорогой недвижимости эконом-класса. Так, например, банки Великобритании неохотно выдают ссуды менее 500 тысяч евро, однако при этом снижают ставки и размер первоначального взноса при покупке дешевого жилья, но за низкими процентами, порой, скрываются высокие комиссии. Большой процент отказов при покупке жилья эконом-класса в Италии и Испании.

Как российскому заемщику взять ипотечный кредит в европейской стране?

Как получить ипотечный кредит в Европе?

Приобретение недвижимости в ряде европейских стран это отличная инвестиция, которая позволит не только получить дополнительный доход в будущем, но и компенсировать значительную часть расходов по обслуживанию ипотеки за счет сдачи жилья в аренду. Для того, чтобы взять ипотеку в Европе, самое сложное для россиян – доказать свою кредитоспособность. Поэтому необходимо предоставить зарубежному банку, как можно больше документов, справок и других бумаг, подтверждающих наличие стабильного дохода.

Независимо от того, в какой европейской стране планируется получить ипотечный кредит, заемщик должен будет внести собственные средства в размере от 20% до 50%, иметь собственную недвижимость в стране постоянного проживания, которая выступит дополнительным залогом по ипотеке, а также предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Вся документация предоставляется на языке страны, в которой оформляется ипотека, а ее перевод должен быть заверен в консульстве.

Процедура получения ипотечного кредита во всех странах Европы выглядит аналогично: заемщик подготавливает набор документов, установленный банком, и передает их для анализа и проверки. Длительность рассмотрения и анализ заявки заемщика составляет 3-5 недель. При положительном решении на имя заемщик будет составлен специальный документ, в котором будет содержаться информация о сроке действия одобрения по кредиту, и будет указан размер ссуды. Данный документ предъявляется продавцу жилья в качестве серьезно намерений заемщика.

Порядок проведения сделки по приобретению жилья в Европе при использовании ипотечного кредита следующий:

Расходы на оформление ипотеки в европейских банках, как правило, составляют 2%–3% от размера ссуды. В эту сумму входят различные банковские комиссии, плата за аренду ячеек, страхование объекта недвижимости и пр. Также необходимо понимать, что россияне для банков Европы являются повышенным источником риска, поэтому требования к иностранцам будут максимально суровыми.

moezhile.ru


Смотрите также